Adósságrendező hitel

Ismerje meg azon lehetőségeket melyek révén az adósságát csökkenteni és teljesen vissza tudja fizetni. Böngésszen az adósságrendező hitel ajánlatok között és reméljük hamarosan, könnyebben fogja érezni a hitel visszafizetés terheit.

Az adósságrendező hitel lehetőséget ad arra, hogy a meglévő hiteleinket összevonjunk egy jelzáloghitellé. Az adósságrendező hitelbe belevehetjük a lakáshitelt, az építésit és a szabad felhasználásút is, de akár a személyi kölcsönt és a hitelkártyát is belevehetjük.

Az adósságrendező hitel lényege, hogy ha túl sok adósság jött össze, akkor azt kedvezőbb feltételek mellett tudjuk majd törleszteni.

Az adósságrendező hitel főleg azoknak éri meg, akik több hitellel rendelkeznek, és már nem tudják követni sem, hogy mikor melyikre mennyit kell fizetni – ezzel a lehetőséggel végül csak 1 hitel marad.

Természetesen ezt csak azok kaphatják meg, akik eddig is rendesen fizettek minden tartozást, tehát megbízhatónak tűnnek a bank felé. Előnye, hogy egyszerűsödik a törlesztés, hátránya, hogy nehéz igazolni az eddigi hiteleket és azok fizetését, hiszen általában több szolgáltatónál van ez és igen időigényes és komplikált beszerezni a papírokat.

A legnagyobb problémát mégis az adja, hogy nem szabad, hogy késedelem legyen bármelyik befizetésnél, tehát nehezen ítélik ezt meg.

A pénzintézetek más-más THM-mel adják ki, a kalkulátorok eben az esetben nagy segítségre vannak, az OTP-nél egyébként most 8,2-10,4% között van a THM.

Összehasonlítjuk a különböző adósságrendező hitel lehetőségeket, Cofidis, Erste, OTP és még sorolhatnánk. Ha tudni szeretné milyen feltételekkel kaphat hitel, jelzáloggal vagy jelzálog nélkül, esetleg munkanélkülire, itt ezt is megtudhatja.

Adósságrendező hitel kalkulátorok, számítások feltételek

Drága hitelek esetén az adósságrendező hitel a megoldás

Nagyon sokan bizony nem a legjobb időpontban vették fel a hiteleket és emiatt nagyon magasra rúghatnak a havi kiadások. Ma azonban már van arra mód, hogy ezeket a költségeket csökkentsük és egy sokkal korszerűbb hitel mellett tegyük le a voksunkat.

Ezek a hitelek képesek a sokféle hitelt egy hitellé alakítani, azaz ha már a háztartásban több fajta hitel is jelen van, akkor egy pénzintézetnél egy darab hitellé alakíthatók át. Sok esetben a háztartás teherviselő képességét is meghaladják ezek a hitelek. A hitelek és a kölcsönök is kiválthatók ily módon, így érdemes alaposan átgondolni, hogy mégis hány pénzintézet felé hány hitelt fizetünk.

Ezt a típusú hitelt akkor is lehet igényelni, ha a meglévő hitelek közül bármelyik hátralékban van illetve egy másik hitel felvétele annál a pénzintézetnél éppen nem oldható meg.

A törlesztőrészlete kiszámítható

Ezeknél a hiteleknél a törlesztőrészlet kiszámítható, de általában a bankok kérik, hogy a náluk vezetett folyószámláról történjen meg a kifizetés. A pénzintézetek ebben az esetben egy teljesen elkülönített számlát alkalmaznak és annak a havi számlavezetési díja általában 0 Ft.

A havi egyenletes és forintban fizetendő törlesztőrészletet mindig adott hónap adott napjáig szükséges megfizetni. Ezekkel a határidőkkel nagyon óvatosan kell bánni, hiszen 1 vagy 2 nap fizetési késedelem is kamatot vonhat maga után. Nem érdemes tologatni ezeknek a hiteleknek a kifizetését, hiszen még nagyobb bajba kerülhetünk.

Abban az esetben, ha az adósságrendező hitel fizetési határidejének napja hétvégére esik, akkor a hét első napjának munkanapja lesz a törlesztőrészlet megfizetésének határideje. A határidőkre már csak azért is érdemes figyelni, hiszen ez a hitel is felmondásra kerülhet, ha nincsen a törlesztőrészlet mindig határidőben megfizetve. Fizetési késedelem esetén az adatokat beküldik a Központi Hitelinformációs Rendszerbe, ahonnan később nagyon nehéz kikerülni.

Fizetési késedelem esetében

Ezt jobb elkerülni. Amennyiben ez nem lenne elég, a hitelt természetesen felmondják és egy összegben azonnal esedékessé válik. A Hitelező ettől a perctől kezdve jogosultságot szerez arra, hogy a zálogjogát is érvényesítse, azaz ha az az ingatlan a fedezet, amelyben élünk, akkor el kell azt hagyni, mivel a bank ezt értékesítésre fogja bocsátani.

A hitel összegén felül ilyen esetekben egyéb más költségek is keletkeznek, ezek is felszámolásra kerülnek. Jellemzően faktor cégekkel veszik fel ilyenkor a kapcsolatot, akik a végrehajtást teljes mértékben felügyelik. Láthatja, ha adósságrendező hitelénél ilyen elmaradások vannak, akkor akár a teljes család otthona veszélybe kerülhet.

Ha hitelénél olcsóbbat kíván

Mindenkinek ajánljuk ezt a fajta adósságrendezést, hiszen a meglévő hitelnél csak ez lehet olcsóbb. Ez fokozottan igaz azokban az esetekben, amikor több banknál is futnak a hitelek. Jellemzően ilyenkor annyi számlavezetést is kell havonta befizetni.

Ezzel a konstrukcióval nagyon sok pénzt lehet megspórolni és még akkora odafigyelést sem igényel. Azoknál a családoknál ahol 5-6 helyen futnak a hitelek, bizony nagyon oda kell figyelni arra is, hogy melyik nap van a határideje az egyes törlesztőrészleteknek.

Ma már nem egyszerű ezt nyomon követni a rengeteg munka és a háztartás mellett. Az adósságrendező hitel összegét elegendő egyszer egy hónapban fejben tartani és a határidőt sem nehéz elfelejteni.

Ma már számtalan internetes oldal áll rendelkezésre ahol a hiteleket össze lehet hasonlítani. Érdemes is ezeket igénybe venni, hiszen rengeteg utánajárástól kímélhetjük meg magunkat. A kalkulátorok nagyon gyorsan kidobják, hogy melyik hitelintézetnél érdemes elindítani a hitel felvételét. Nézzünk pár példát a jelenlegi kínálatból. Vegyünk alapul egy 20 millió forintos hitelt 20 éves futamidővel.

Unicredit adósságrendező hiteléről

Jelenleg az Unicredit Banknál az adósságrendező hitel havi törlesztőrészlete 103 754 forint környékén alakul, a THM 2,33 % és az összes visszafizetendő 24 900 941 forint. Ennél valamivel olcsóbb megoldást kínál a K&H ahol 103 562 a havi törlesztőrészlet, 2,36 a THM és 24 854 798 forint a teljes visszafizetendő összeg. Nagyon sok helyen elengedik az értékbecslési díjat, a folyósítási díjat és kikérik díjmentesen a tulajdoni lap másolatokat. E mellé esetenként még a közjegyzői díjat is visszatérítik utólag.

A kalkulátor oldalain lehetőség van egy visszahívást kérni az ügyintézőtől, hiszen ha adatainkat megadjuk, akkor nagyon szívesen felveszik velünk a kapcsolatot. Az interneten keresztül ilyen esetekben egy előzetes hitelbírálat történik, amelynek során nagyon hamar megtudhatjuk, hogy vajon esélyes-e hitel felvétele. Természetesen dönthetünk a személyes ügyintézés mellett is, ám ebben az esetben érdemes azzal számolni, hogy többször is vissza kell menni a bankba.

Egy hitelkérelemhez elég sok személyes és hivatalos dokumentumot be kell mutatni a szerződéskötés előtt és még a hitelbírálat előtt. Ilyen jellemzően a személyi igazolvány, a lakcímkártya, a telefonszámla vagy a rezsi számla. Nyugdíjasok esetében a nyugdíjat igazoló bankszámlakivonat. Vállalkozóknál egy kicsit más a helyzet, hiszen itt kérhetnek éves mérleget illetve a NAV által kibocsátott igazolást az előző évi egyenlegről. Mindenképpen érdemes már a hitelfelvétel előtt otthon összekészíteni minden fontos iratot, hogy ezért ne kelljen újra időpontot egyeztetni a bankfiókkal.

Nagyon fontos, hogy pozitív hitelbírálatra csak akkor kell számítani, ha a család jövedelme jóval magasabb, mint a havi törlesztőrészlet valamint nincsen semmilyen komolyabb köztartozásunk. Alaposan átgondolva a bankok szigora még jó is az ügyfelekre nézve, hiszen egy hitelcsapdába besétálni nem egy életbiztosítás.

Az adósság nem csak Devizahitelesek problémája

Nem csak a devizahitelek esetén fordulnak elő problémák, hiszen az élet sokszor produkál váratlan dolgokat, amivel szembe kell nézni és megoldást kell rá találni. Azt azonban soha ne felejtsük el, hogy tényleg mindig addig nyújtózkodjunk ameddig a takarónk ér. Egy esetleges munkahely elvesztés, egy haláleset, egy gyermek megszületése, egy munkahelyváltás mind járhat bevétel csökkenéssel is. Ezekre mindig időben fel kell készülni és némi megtakarítással kell rendelkezni a nehéz időszakokra.

Több milliónál is igénybe vehető

Az adósságrendező Ft hitel jellemzője, hogy általában 500 000 Forinttól egészen 40 000 000 Forintig igényelhető. Természetesen az, hogy mennyi kölcsönt lehet felvenni, nagyban függ, a hitelbiztosítéki értéktől. Ha ráfolyósításról beszélünk, akkor az igazolt jövedelmet is ellenőrzik. Az egyik legújabb MNB rendelet szerint az ügyfeleknél vizsgálják a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató segítségével, hogy mennyire terhelhető egy család havi jövedelme több milliónál az adósságrendező hitel esetében is.

Ahhoz, hogy ez a mutató reális képet adjon, mindenképpen vizsgálják a családok havi kiadásait és bevételeit. Az adósságrendező hiteleket általában 6-25 évre adják, bár ez függ a kölcsönfelvevő életkorától is.

Sok esetben a bankok hűségkedvezményeket is kínálnak, sőt sokszor akciókat is indítanak, amelyeket mindenképpen érdemes igénybe venni. Sokszor elengedik a folyósítási díjat, illetve sok esetben még a közjegyzői díjat is visszafizetik egy későbbi időpontban.

Minden hitelfelvétel előtt érdemes az adósságrendező hitel szempontjából is alaposan áttekinteni az összes hazai pénzintézet ajánlatát mielőtt a végső döntést meghozzuk. Ez nem egy pár évre szóló döntésünk lesz, hanem hosszú évekre, esetleg évtizedekre kötelezzük el magunkat.

Nézzük, milyen költségekkel jár az adósságrendezés

Az adósságrendező ft hitel felvételekor számtalan költséggel kell számolni, amelyeket jó előre tudni. Sajnos itt nem csak annyiról van szó, hogy befáradunk a bankfiókba és igénylést nyújtunk be, hiszen valamekkora tőkével erre érdemes felkészülni.

Ezeket a többlet költségeket érdemes több csoportra bontani:

a hitelkérelem benyújtásával egyidőben keletkező költségek

• ügyintézési díj, ez általában a tulajdoni lap lekérésének költsége.
• Ha mi magunk váltjuk ezt ki, akkor természetesen ez a költség a bankban nem terhel bennünket. Jelenleg 4910 Ft/ingatlan a tulajdoni lap költsége.
• térképmásolat, ez szintén csak akkor kerül felszámításra, ha a banknak kell intézni. Jelenleg 3000 Ft/ingatlan a költsége.
• Hitelbiztosítéki érték-megállapítás díja egy egyszeri költség, amely körülbelül 30 000 forintra tehető

Szerződéskötéskor fizetendő díjak:

• közjegyzői díj, amely egy 3 példányos 30 oldalas példány esetén 86 000 forint környékén alakul. A közjegyzők általában a szerződés összegének bizonyos százalékát állapítják meg közjegyzői díjnak.
• fedezetkezelési költség 12 600 Ft/ fedezet/jelzálogbejegyzés

A kölcsön folyósításakor felmerülő díjak:

• folyósítási díj amely a hitel összeg 1%-a alapesetben, de ezt is maximalizálni szokták 200-300 000 forint környékén.
• ügyintézési díj a tulajdoni lap újbóli lekérésére 4910 Ft, illetve ha a hitelfelvevő intézi, akkor ez nem kerül felszámításra.

egyéb a folyósítást követő időszakban felmerülő költségek:

• a hitel rendelkezésre tartási díja, ez a hirdetményekben elérhető mértékű
• bankszámla vezetés díja, szintén bankonként eltérő, de egyre több helyen 0 Ft
• a kölcsön törlesztésekor havonta felszámolandó tranzakciós költség
• levelezésekkel kapcsolatos költségek
• vagyon biztosítás adósságrendező hitel esetén
• jelzálogjog törlés esetén fedezetváltozási költség, amely 6 600 forint környékén várható.

Van-e lehetőség elő- vagy végtörlesztésre és milyen plusz szolgáltatásokat vehetünk igénybe?
Természetesen az adósságrendező hitel törlesztőrészlete meg is szüntethető egy elő vagy egy végtörlesztéssel. Minden ügyfélnek lehetősége nyílik erre a törlesztésre, amelyet mindig a bank felé kell írásban jelezni.

Ha csak befizetjük vagy átutaljuk bankszámlánkra a több millió forintot, mondván, hogy ezzel véget is ért a hitelünk, az még nem jelenti azt, hogy mi végtörlesztettünk. Ezt mindenképpen írásban kell benyújtani. Elő- illetve végtörlesztés esetén is külön díj kerül felszámításra amely bankonként eltérő de kb. az előtörlesztett összeg 1,5%-a vagy 2%-a, attól függően, hogy a kamatperiódus mely időszakában kívánunk végtörleszteni. Fordulónapon alacsonyabb költség mellett szabadulhatunk meg végérvényesen hitelünktől.

A hitel teljes futamideje alatt kérheti a bank, hogy vagyonbiztosítást kössünk az ingatlanra, hiszen egy hirtelen bekövetkező káresemény során fontos, hogy biztosítva legyen az ingatlan. Ez lehet tűzvész, árvíz, vagy bármilyen egyéb hirtelen bekövetkező és előre meg nem jósolható káresemény.

Némely esetben egy életbiztosítás megkötését is javasolják, hiszen egy haláleset a teljes családot tönkre teheti. Ilyen helyzetekben az életbiztosítás díjából lehet fedezni a végtörlesztést vagy a további törlesztéseket. Az adósságrendező hitel biztosítás nagyon sok esetben megfontolandó, hiszen sok kellemetlen dologtól kímélhetjük meg magunkat és családtagjainkat is.