Hitel zártkertre – zártkeri ingatlanra hogyan kaphatunk

Sokan vannak olyan helyzetben, hogy bár szívesen vennének fel lakáshitelt, szűkösen ugyan, de a törlesztő-részleteket is tudnák fizetni, azonban nem tudnak felajánlani fedezetként más ingatlant, legfeljebb egy zártkertet. Hogy ilyen esetben kaphatunk-e rá lakáskölcsönt?

A zártkerti ingatlan fogalmával nagyon sokan nincsenek tisztában, a megnevezést ugyanis hivatalosan már nem használják még a bankok sem ingatlanok minősítésére. Az ingatlanok tulajdoni lapján azonban még mindig gyakran találkozhatunk ilyen elnevezéssel, így jobb, ha tisztában vagyunk vele, hogy a zártkerti ingatlan lehet pince, gyümölcsös – szőlős, almás és a többi –, de akár még valamilyen gazdasági épület is.

Zártkerti ingatlannak mi is számít?

A lényeg, hogy csak akkor lehet valami zártkerti ingatlan, ha az külterülethez tartozik, és mivel a pénzintézetek többsége nem fogad el hitelfedezetként olyan ingatlant, ami külterületen helyezkedik el, ezért rövidre is zárhatnánk a kérdést, miszerint lehet-e ezt fedezetként használni, de szerencsére a válasz nem ennyire egyszerű.

Igényelhető-e lakáshitel zártkerti ingatlanra?

Sajnálatos módon a mai jogszabályok szerint akár lakáscélú jelzáloghitelt szeretnénk felvenni, akár csak egy egyszerű szabad felhasználású kölcsönt, a fedezetül bevonni kívánt ingatlan tulajdoni lapján a zártkert besorolás ellehetetleníti a hitelfelvételt, ilyen ingatlanok ugyanis soha nem szolgálhatnak egyetlen hitelügylet fedezetéül sem.

Amennyiben ugyanis lakáshitel mellé szeretnénk egy ingatlant bevonni fedezetként, azzal kapcsolatban nagyon fontos feltétel, hogy az ingatlan fizikai helyzetének, valamint a telekkönyvi státusznak egymással összhangban kell lennie. Ezen túlmenően az adott földterületnek, illetve a rajta fekvő épületeknek az állapotát, nem utolsó sorban pedig funkcióját mindig földhivatali bejegyzéssel kell igazolni. A fedezetként felajánlott ingatlanok elfogadhatóságát mindig az adott földhivatali nyilvántartásba bejegyzett adatok szerint kell vizsgálni.

Hiába van tehát nekünk egy lakóházunk, amit szeretnénk bevonni a lakáshitel ügyletébe fedezetként, ha az a földhivatalban zártkertként van nyilvántartva, így a bankok többsége ezt jelzáloghitelhez nem tudja elfogadni. Részint kiskaput jelent, ha a zártkertet a rajta álló ingatlannal együtt belterületbe vonjuk, és átminősíttetjük, azonban erre az esetek jelentős többségében nincs lehetőség, illetve nagyon költséges, időigényes folyamat is.

Nem csak a zártkerteket nem fogadják el a bankok lakáshitel fedezetéhez, hanem kiesik például a szórásból a garázs, a műhely, a tanya, a kereskedelmi vagy vendéglátó-ipari egység, sőt még a művelési ág alól ki nem vont területet tartalmazó ingatlan is. Az adott ingatlan soha nem fogadható el fedezetként, ha a jelzálogjog jogosultja magánszemély, felszámolási eljárással, perfeljegyzéssel vagy végrehajtással terhelt, esetleg tartási, öröklési vagy életjáradéki jog van rajta feltüntetve.

Amit a bankok lakáshitel felvételekor elfogadnak

Ha lakáshitelt szeretnénk felvenni, a bankok csak bizonyos ingatlantípusokat fogadnak el fedezetként. Ilyen a lakás és a családi ház mellett a sorház, az ikerház, az üdülő, a hétvégi ház az építési telek, valamint bizonyos korlátozásokkal a vegyes funkciójú ingatlan is, ami lényegében olyan ingatlanokat jelöl, amelyek üzlethelyiségek és lakóingatlanok is együtt. Utóbbi esetben a lakófunkciónak az adott lakás esetében legalább az alapterület 50 százalékát meg kell haladnia.