Gyorskölcsön – így kalkuláljon a gyorskölcsönökkel

Gyorskölcsön kalkulátor

Válassza ki a felvenni kívánt összeget és futamidőt és a kalkulálok gomb meg nyomása után már ki is tudja választani melyik a legkedvezőbb hitel az aktuális ajánlatok közül.


hirdetés

Kíváncsi a gyorskölcsön véleményekre?

Most itt egy remek alkalom, hogy megismerhesse a gyors hitelt felvevők véleményét – klikkeljen ide és olvassa el őket vagy írja meg a saját tapasztalatát, hogy másokat ezzel a hasznos információval segítse a döntésében.

gyorskölcsön vélemények olvassa el őket
gyorskölcsön vélemények olvassa el őket

Mi is ez a gyorskölcsön?

Kölcsön szabad felhasználásra

A gyorskölcsön a szabadon felhasználható hiteltípusok közé sorolható, azon kölcsönfélék közé tehát, amelye(ke)t a hitelt igénylő, azt felvevő személy kötetlenül, a banknak történő beszámolás nélkül bármire elkölthet.

A szabadon felhasználható kölcsön egyik kulcsfontosságú jellemzője az, hogy (általában) nincs ehhez kapcsolódó ingatlanbiztosíték, -fedezet, tudniillik a gyorskölcsön esetében a hitelfelvevő személy havi jövedelme jelenti a bank számára az egyedüli biztosítékot (esetenként ugyanakkor előfordulhat, hogy a bank úgy látja jónak, ha a potenciális ügyfél a kölcsön összegéhez jutás érdekében adóstársat, kezest von be a kölcsönügyletbe).

Hitel vagy kölcsön? Van különbség?

Számos alkalommal (fogjuk a megszokásra) egyenlőségjelet teszünk a kölcsön és a hitel közé, ám e két fogalom nem tekinthető teljes értékű, tiszta szinonimának.*
*A zűrzavar és félreértések elkerülése végett azonban (ebben a cikkben) nem alkalmazzuk a fentieket, hanem szinonimaként jelenítjük meg a kölcsön és hitel szavakat, hiszen mára már teljesen összemosódtak a köznyelvben.

Mi a különbség?

A bank és az adós között létrejött, előre meghatározott idejű megállapodás, amelynek középpontjában az ügyfélnek kölcsönbe adott, kamatostul visszafizetett összeg áll attól a ponttól tekinthető kölcsönnek, amikor a pénzintézet kliense számára kihelyezte a pénzt, azaz folyósította az összeget (a folyósítást megelőző szakaszban még hitel, ezt követően kölcsön, tehát a folyósítás egyfajta határát képezi a financiális paktumnak).

A kölcsönkapott összegre ezt követően a futamidő lejártáig díjat szab ki, amelyet a banki szaknyelv egyszerűen kamatnak nevez. Azonban mára már a kölcsön és hitel fogalma teljesen egybeolvadt a köznyelvben, ezért nem hasogatják a szőrszálakat a szakemberek sem.

A gyorskölcsön főbb jellemzői

A gyorskölcsön a személyi hitelek egyik jellegzetesebb változata, amely szabad felhasználású, és rövid elbírálást igényel egyéb kölcsöntípusokhoz képest.
Jellemvonásai közül néhány:
• szabad felhasználású
• rövid futamidejű
• viszonylag kis összegű
• gyorsan megszerezhető
• nem/nem feltétlenül szükséges adóstárs/kezes a hitelügyletbe
• nincs ingatlanfedezet
• az adós jövedelme jelenti a hitel garanciáját
• mivel a bank ezzel (az ingatlanfedezetes hitelekkel ellentétben) nagyobb rizikót vállal, ezért általánosan elmondható a gyors személyi kölcsönökről, hogy „többe kerülnek”
• ma már online is igénybe vehető.

Általános feltételek gyorskölcsönigénylés során

• magyar állampolgárság
• büntetlen előélet
• legalább 18 éves kor (esetenként, illetve bankonként 20-21)
• legfeljebb 65 (esetenként/bankonként akár 70) éves kor
• érvényes személyi igazolvány felmutatása
• minimum 6 hónapos (folyamatos) munkaviszony.

A gyorskölcsön is banki termék…

Az azonnali hitel esetében sem szabad figyelmen kívül hagyni a tényt, hogy ebben az esetben is egy banki termékről van szó, a banknak pedig érdeke, hogy a pénzösszeget, amelyet egy (a „vizsgálat” során megbízhatónak „ítélt”) kliens számára kölcsönadott, megfelelő időben kerüljön vissza hozzá (és természetesen: kamatostul).

Mivel a fentiek során már említettük, hogy ez esetben nem egy ingatlan fogja képezni a bank számára „felkínált” fedezetet, hanem a financiális kliens havi jövedelme, ezért az esetleges kölcsön-nemtörlesztés esetében a banknak jogában áll a törlesztés részletét levonni a kuncsaft bankszámlájáról.

Meghátrálás vagy megállapodás?

Ritkábban az is előfordulhat, hogy amennyiben a hiteltörlesztésre hosszabb ideje nem került sor, tehát a késedelem harsánynak, szembeötlőnek mondható, megeshet, hogy a pénzintézet „visszavonul” (ami az azonnali kölcsön esetében is azt jelenti, hogy a bank felmondja a hitelt).

Szerencsésebb esetekben nem történik meg ez a fajta „meghátrálás” a bank részéről, hanem megállapodás lép életbe a bank és ügyfele között a késedelem kárpótlására vonatkozóan (ehhez azonban az ügyfélnek haladéktalanul a bank ügyintézőjéhez kell fordulnia, jelezve a nem-várt pénzzavart, az átmeneti törlesztőképtelenné válás okát, mibenlétét, és igényelni egy lehetséges megoldást a problémára).

A gyors személyi kölcsönök veszélyei

A „végső banki csapásra”, vagyis a hitelfelmondásra** csupán akkor kerül sor, ha az ügyfél az előzetes hitelelmaradás-jelzéseket nem veszi figyelembe, avagy nem tesz lépéseket a „kárpótlásra”. Ha a felszólítást (telefonon, e-mailben, sms-ben kapott értesítéseket) követően sem történik az ügyfél részéről aktivitás a hitelmulasztás törlesztésére. A felszólításra általában kettő-négy hónap hitel-késedelmet követően kerül sor (bár ez pénzintézetenként változó lehet). Ez egyfajta „barátságos figyelmeztetés” a bank részéről, amennyiben a késedelem-jelzés után sem aktivál (törleszt) az ügyfél, úgy sor kerül(het) a hitelfelmondás passzusára a bank részéről.

**Minderről való információszerzést, tájékozódást a legtöbb hitelközvetítő intézmény elvárja ügyfeleitől. Esetenként a bank honlapján is megtalálhatóak a hiteligényléshez szükséges nélkülözhetetlen értesítések, példaképpen a Provident weboldalán található (PDF formátumban is letölthető) „Fontos tudnivalók a hitelfelvétellel kapcsolatban” című részben.

Senkit se tévesszen meg a név, a csomagolás…

A hitelfelmondás nem csupán egy passzív reakció – válasz gyanánt – a hitelkésedelemre, hiszen ez esetben komoly mélyzsebbe-nyúlós foganata lehet annak, hogy az egyén nem tett eleget a rendszeres hiteltörlesztés követelményének (megállapodásának).

Mi történik, ha hitelfelmondásra kerül sor?

A hitelfelmondás egyszerű definíciója valahogy így hangozhat: a bank (aki a hitelügylet dolgában a hitelező/a pénzösszeget kölcsön adó fél szerepét tölti be) követeli a hitelhez jutott ügyfélen a teljes hiteltartozását. Ez egy törvényszerű aktus.

A hitelfelmondás „rémálma” gyakrabban fordul elő derült égből villamcsapás-effektussal az ingatlanfedezetes kölcsöntípusok esetében ám a gyorshitelt, személyi kölcsönt igénylők körében sem (biztos, hogy) kizárt az előfordulása.

Mivel a banknak érdeke és célja a kölcsönzés, ezért a legproblematikusabbnak mutatkozó monetáris helyzetekből is van/lehet kivezető út. Az előre nem látható problémák okozzák a legnagyobb fejfájást az adósnak (hirtelen megbetegedés, munkahely elveszítése stb.), aki ilyen esetekben önhibáján kívül nem képes eleget tenni a banknak tett ígéretének, tudniillik: a kölcsön törlesztésének.

Preventív hozzáállás

Ahogy egészségünk, vitalitásunk megőrzése érdekében minden lehetőt megteszünk, ilyenképpen kell(ene) viszonyulnunk az életünk egyéb területein megmutatkozó nehézségek beálltakor egyaránt, azaz menjünk a problémák elé, igyekezzünk megelőzni a nagyobb mérvű bonyodalmak felszínre törését. Pénzügyeink (esetünkben az azonnali kölcsön) terén sincs kivétel: a fentiekben leírtakhoz hasonló módon szükséges helytállnunk.

Hitelfelmondás kiváltása?

Bármilyen fájdalmasan is hangzik, sajnos erre a monetáris galibára – azaz a hitelfelmondás kiváltására – (egyelőre) nincs „gyógymód”, ezért alapvető, hogy igyekezzünk NE belekerülni körülményes, pénzbeli kutyaszorítókba, melyek „démonai” derűs magabiztossággal kavarják financiális kálváriává addig szokványos hétköznapjainkat, életünket.

Miért nem kerülhet sor a hitelkiváltásra?

A hitelfelmondást követően több okból kifolyólag sem kerülhet sor a bank/pénzintézet által felmondott hitel kiváltására (erre nem csupán hazánkban, de sehol másutt nincs lehetőség). Néhány ezen okok közül:

• abban az esetben, ha az előzetes felszólítások ellenére az adós nem tett megfelelő lépéseket a hitelt felkínált bank irányába (90 napot-, illetve a minimálbért meghaladó összeg mulasztásával, nem-törlesztésével), a bank nem fog kesztyűs kézzel bánni ügyfelével (úgymond leveszi a kezét adósáról)
• ha ezt a lépést megtette a bank, akkor az általa felmondott hitelt NEM lehet kiváltani
• a hitelfelmondástól egyenes út vezet a (hazai) bankok által közösen nyilvántartott negatív adóslistára kerüléshez, azaz az adós, aki hitelmulasztás miatt hitelfelmondást szenvedett el, felkerül a KHR/BAR listára aktív státusszal
• ennek további következménye, hogy az aktív barosok elől a bankok általában elzárkóznak, tehát NEM részesülhet újabb kölcsön/adósságrendező hitel felvételében
• summa summarum: egyetlen hazai (és külföldi) kereskedelmi bank sem kínál fel aktív KHR/BAR listás adósok számára hitelkiváltásra alkalmat/esélyt nyújtó kölcsönt (!)
• tovább fokozható a pénzügyi slamasztika azzal, hogy éppen a legszorultabb helyzetben, amikor megoldásokat keresünk, olyan ajánlatokra lelhetünk, ahol uzsorás módjára néhány kölcsönt kínáló pénzintézet hitelkiváltó kölcsönökkel kecsegteti a „rászorulókat” (ebben az esetben ne kapjuk el a mézes madzag végét, hiszen harapására nem méz, hanem ennél sokkal kellemetlenebb anyag és melléktermékei kerül(het)nek „megkóstolásra”, nem beszélve az ezzel járó anyagi helyzet tovább-súlyosbodásáról)
• uzsorás jellegű (az anyagi galibába gabalyodott személyek helyzetével visszaélő, ezt kihasználó, aránytalanul magas kamatú kölcsönöket felkínáló) ajánlatok fognak keringeni mindenhol, és amennyiben nem vagyunk kellőképpen óvatosak e téren, csupán rontunk eddig sem túl kellemes helyzetünkön… legyünk tehát megfontoltak (!)

Melyek lehetnek a hitelfelmondás elkerülésének lehetőségei?

Fizetési komplikációkba, pénzügyi fennakadásokba számos ok miatt kerülhet egy-egy ügyfél, ezért megoldásukra is van remény, esély. Ilyenek lehetnek:

• a kölcsönfutamidő-hosszabbítás
• a törlesztőrészlet redukálása, csökkentése
• az előbbi kettő összevonása (azaz a futamidő és a törlesztőrészlet összekapcsolása)
• törlesztőrészlet-befizetés megszakítása (előre meghatározott, korlátozott időre)
• végső esetben/ha már nem marad más megoldás: a tartozásrendező hitelopciókhoz folyamodás
• Fontos: még időben szükséges a bankhoz fordulni, hogy a lehető legoptimálisabb probléma-megoldó opcióval álljanak elő, amellyel elkerülhetjük a hitelfelmondást, a KHR/BAR lista aktív státuszát, a bankok kölcsönadástól való elzárkózását, így adósságunk rendezését egyaránt.

Gyorskölcsön – Érdemes? Mikor? Mennyit?

Gyorskölcsön, ezért sokan valóban gyorsan ráharapnak erre a monetáris dilemmát megoldani ígérkező ajánlatba, ám nem mindenkinek és nem is minden probléma orvoslására érdemes gyorshitelhez folyamodni. Legyünk megfontoltak, körültekintőek egy-egy kölcsönhöz folyamodás lépésének megtétele előtt!
A személyi jellegű kölcsöntípusok normál futamideje 12 – 84 hónap közötti szokott lenni, az igényelhető kölcsönösszeg pedig 100ezer forinttól 5millió forintig nyújtóztatható.

Ne váljunk azonban pénzügyi kínálatokra kutyafuttában lecsapó hűbelebalázsokká, hiszen meglehet, hogy egy problémát átmenetileg enyhíteni tudtunk kölcsönhöz folyamodásunkkal, azonban egy másik dugja ki fejét a zsákból, késlekedést nem tűrő módon, a gyorskölcsönösszeg-visszatörlesztés képében.

Pro érvek – gyorskölcsön-felvétel mellett szóló indokok

Az egészség a(z egyik) legfontosabb kincs az életben, megőrzése kimagasló helyet foglal el, hiszen e nélkül mind a társadalom tagjaként, mind egyénként fél embernek érezzük magunkat. Abban az esetben, ha egy hirtelen megbetegedés ágynak dönt, munkaképtelenné, ezzel paralel módon pedig keresőképtelenné tesz bennünket halaszthatatlannak bizonyulhat, hogy segédkezet kapjunk, akár kölcsön formában is.

Elodázhatatlan pénzhez jutást követelhet meg egy bevételnövelő eszköz/eszközök vásárlása (üzleti célú/vállalkozói invesztálás/gépesítés) nemkülönben, azonban erről majdnem biztosan kijelenthető, hogy megtérül a befektetett összeg.

Mielőbbi tanfolyam, továbbképzés, -tanulás céljából is megoldást jelenthet a gyors személyi kölcsönhöz folyamodás alternatívája, hiszen ez előléptetést, potenciális fizetésemelést, magasabb beosztást vonhat maga után a közeljövőben.

Akkor is szóba jöhet a személyi kölcsön igénylésének gondolata, ha egy vissza nem térő nagy lehetőség toporog az ajtónkban döntésünkre várva, ígéretes, profitnövelő-gyanús garanciával, mi pedig úgy gondoljuk, hogy rég elúszna a várva-várt lehetőség, ameddig mi kispórolnánk az ehhez szükséges pénzösszeget.

Kontra érvek – a gyorskölcsön-felvétel ellen szóló indokok

Ha tovább nyújtóztatjuk pénzügyi lehetőségeink takaróját a kelleténél, ezért nem csupán a takarónk, hanem hiteltörlesztésünk is megszakadhat, hiszen/amennyiben túlnyújtoztattuk pénzügyi potenciálunkat. Ilyen esetben talán keserű felismerés gyanánt felléphet a többe került a leves, mint a hús ráeszmélése (ugyanis nem történik egyéb, minthogy duplán fizetünk rá arra az kölcsönösszegre, amelytől már a startnál rögtön vissza kellett volna lépnünk, tudniillik belegázoltunk egy pénzügyi lehetőségeinket túlszárnyaló monetáris ingoványba – erre még rászámolódnak a kamatok, és rejtett/kapcsolódó költségek egyaránt).

A gyorshitelek esetében fontos megérteni azt, hogy egyáltalán nem érdemes olyan dolgokért kölcsönt felvenni, amelyek előreláthatóan nem termelnek (valamilyen szinten) profitot számunkra (anyagi, szellemi, testi – lásd gyógyulás), avagy általuk nem történik előrelépés a kölcsönvisszafizetés irányába, esetleg értékvesztő dolgokról van szó (ruha, élelmiszer, (repülő)jegy egy kirándulásra, koncertre, szórakozásra, egyszeri élményt kínáló alkalmakra stb.)

Hogyan derül ki, hogy hitelképesek vagyunk-e?

Hogyan néz ki a „rátermettségmérés” banki szempontból? Erre a kérdésre igyekszünk válasszal szolgálni az elkövetkezőkben. Azt már a fentiek során ecseteltük, hogy a gyorskölcsönhöz folyamodás esetében a hiteligénylő személytől a hitelező pénzintézmény nem követel ingatlanfedezetet, hiszen ebben a kölcsönfolyamatban az egyedüli biztosíték a hiteligénylő ügyfél jövedelme, amelyből a hitelprocedúra során fizeti a törlesztőrészletet. Ekként nem szükséges magyarázni azt, hogy miért kerül a financiális kliens jövedelme a bank górcsője alá.

Mi számít akceptált/elfogadott jövedelemfajtának a bank szempontjából?

A hitelbírálat folyamata abból tevődik össze, hogy a bank megvizsgálja a hitelhez folyamodó személy havi jövedelmét (illetve annak forrását, legitim mibenlétét). Amit a bank a vizsgálat végeztével ratifikált (elfogadott) bevételnek tekint az csupán hivatalos irattal, jövedelemforrást igazoló dokumentummal válhat lehetségessé.

Ebből az igazolt jövedelemből fogja ugyanis a hitelfelvevő személy havi rendszerességgel törleszteni a hitelrészletét (ezért a pénzintézmény nem fogja sajnálni az időt az adós financiális állapotvizsgálatától, lévén, hogy ez az egyetlen garanciája – ingatlanfedezet híján – a folyósított hitelösszeg visszafizetésének).

Milyen okokra/hiányosságokra hivatkozva zárkózhat el a bank a hitelezéstől?

Mint ahogy ez számos pénzügyi termék esetében megszokott, a gyors személyi kölcsönt igénylő ügyfél sem zárkózhat el a hitelkizáró okok vizsgálatától. Ilyen K.O. szempontok lehetnek: 1.) a hitelmulasztással rendelkezés (90 napot meghaladó hiteltörlesztés-mulasztás a mindenkori minimálbér összegét meghaladó értékben); 2.) a hiteligénylő nem rendelkezik legalább a minimálbérről kiállított igazolással; 3.) kevés a havi jövedelme, avagy nem tekinthető hosszú távon stabilnak, így megbízhatónak sem (hiszen ne feledjük: törlesztenie kell a hitelét).

„Pirospontos” kritériumok a hitelhez folyamodás során

A bank nem mindig tetszeleg a monetáris mumus képében, azonban minden esetben igyekszik a lehető legjobban bebiztosítani magát, főként abban az esetben hangsúlyos mindezen óvatossága, ha a saját kölcsönbe adott tőkéjének „gazdájáról” van szó. Abban az esetben, ha a szóban forgó potenciális hitel jövendőbeli „gazdája” nem minimálbérrel rukkol elő a kölcsönkérelem folyamatában, hanem ennél jóval magasabb összegű a havi bevétele, amelyet (az előírásoknak megfelelően jövedelemigazolás is alátámaszt).

További pozitívum lehet a hitelbírálás folyamatában, ha a hiteligénylő személy saját megtakarítással is rendelkezik a havi stabil jövedelem megléte mellett, avagy olyan státusszal rendelkezik a munkahelyén, amely csak fényesíti és reményteljessé teszi monetáris jövőjét.

Gyorskölcsön jövedelemigazolás nélkül

2015 fordulópontot jelentett a bankok jövedelemelfogadási állapotában, hiszen ezt megelőzően a pénzintézmények olyan rendszeres, havi szinten kapott jövedelemmel rendelkező ügyfelek kölcsönigénylésére is rábólintottak, akiknek nem volt bejelentve jövedelmük.

Egyéb jövedelmek is szóba jöhetnek a hitelbírálás során. De melyek is?

A havi legális jövedelemforráson túl a bank egyéb bevételeket is figyelembe vesz a hitelbírálat során, ám mindezek közös jellemzője az, hogy a havi jövedelem igazolása mellet, ezen hozamoknak is legitim hátérrel szükséges rendelkezniük.

Megjegyezendő ugyanakkor, hogy mindezen bevételek csupán kiegészítő jövedelem gyanánt vehetőek figyelembe (a havi nettó, bejelentett kereset képviseli a hitelfolyamat „főszereplő” jövedelmét, a többi bevételtípus „mellékszereplőként” léphet színre a hitelügymenetben).

A hitelügylet „mellékszereplő” jövedelemforrásai

A bérezésen (nettó havi minimáljövedelmen) kívüli, illetve felüli jövedelemtípusok egyaránt részt vehetnek (támpillér gyanánt) a hitelfolyamatban. A cafeteria juttatások egyik populáris típusát az Erzsébet-utalványt néhány bank elfogadja a fő jövedelemforrás mellett, ám egyedüli forrásként egyáltalán nem.

Az Erzsébet-utalvány mellé felsorakoz(hat)nak (természetesen mindezt bankja/pénzintézménye is válogatja) még a SZÉP kártya; esetenként (illetve bankonként) akár a jutalék is szóba jöhet „mellékszereplő”-, avagy kiegészítő jövedelemként, ugyanez elmondható a jutalék „rokonairól” is, ekként a prémiumról, bónuszról, túlórapénzről, vezetői pótlékról egyaránt (ám csupán abban az esetben, ha mindezen plusz-, kiegészítő jövedelemtípusok állandóak, azaz a havi fix jövedelem mellett havonta glédában állnak).

Passzív jövedelem és gyorskölcsön

Az aktív keresőkről a fentiekben volt már szó, azonban mi van azokkal, akik passzív jövedelemmel (is) rendelkeznek? Folyamodhatnak ők is gyorskölcsönhöz? A gyes (gyermekgondozási segély), gyed (gyermekgondozási díj), illetve a családi pótlékhoz jutó potenciális ügyfelek, azaz azon személyek, akik az előbb említett passzív jövedelmekben részesülnek, az ezen bevételek összegét önmagukban nem használhatják fel azonnali hitel-igénylés során, hanem a prémium, túlórapénz, utalványokhoz hasonló módon, csupán kiegészítő jövedelemfajtaként kerülhetnek bele a györskölcsön-pakliba.

Hasonló cipőben járnak a nyug- és/vagy özvegységi díjjal rendelkező adósok, a szociális járadékban, illetve az árvaellátásból bejövő összegekből részesülő ügyfelek (tehát ezen jövedelmeiket ugyancsak kiegészítő forrásokként fogadják el a bankok).

A gyorskölcsön felvételének lépései, folyamata

A gyorskölcsönhöz folyamodás előtt legyünk felkészültek, tájékozottak, hogy ne érjen bennünket meglepetés a hitelfelvétel folyamatának mibenlétére vonatkozóan. A személyi kölcsön procedúra lépései a következőkből tevődnek össze:

• az első lépés nem a banki ügyintézővel szemben ülve kell(ene) megtörténjen, hanem otthoni töprengések, informálódások sora kell(ene) megelőzze mindezt. Ezt a lépésnek akár ráhangolódó passzusnak is titulálhatnánk, hiszen felmérjük saját financiális-gazdasági helyzetünket, pénzügyi lehetőségeinket, nem hagyjuk figyelmen kívül azt sem, hogy mi fog történni (anyagi szempontból), ha minden hónapban x összeget a banknak fogunk adni a potenciálisan felvett kölcsön törlesztése érdekében. A végső kérdés legyen ez: valóban szükségem van-e a gyorskölcsönre, avagy esély van másként is megoldani az ajtóban álló helyzetet?

• fontolóra kell/lehet venni azt is, hogy a bankok esélyt kínálnak arra, hogy házas-/élettársunk jövedelmének bevonásával immár két bevételből összevont törlesztőrészletre is sor kerülhet (gondoljuk végig alaposan, hogy valóban ez lehet-e a legmegfelelőbb megoldás)

• a hitelpiacon számos opcióval, ajánlattal találhatjuk szembe magunkat. Ne sajnáljuk a jó döntés, a legoptimálisabb hitelopció kiválasztására szánt időt, hiszen egy jó választás nem annyira megterhelő, mint egy csupán annak ígérkező ajánlat melletti felületes döntés megtétele (olyanképpen működik ez, mint egy jól megfogalmazott kérdés, amely potenciálisan magában rejti a megfelelő választ).

Ahány ház annyi szokás, mondja a híres szólásunk, a bankokra vetítve ez így fogalmazható át: ahány pénzintézmény, annyi hitelkonstrukció (talán éppen egy apró eltérés megmutatkozása hozhatja el számunkra a „heuréka-reakciót”)

• ebben a lépésben immár kész tervekkel a kezünkben, a jól megválasztott gyorshitel-opcióval a „tarsolyunkban” jelentkezünk és egyeztetünk a bank ügyintézőjével, aki felsorolja nekünk, hogy milyen nélkülözhetetlen dokumentumokra lesz szükségünk a kiválasztott hitel megszerzése érdekében

• ezt követően jön a „várakozás” körömrágós időszaka, tudniillik a hiteligénylés elbírálása, a pénzügyi és banki hátterünk múltunk „átvilágítása”, financiális megfelelőségünk „felülvizsgálása”

• amennyiben igenleges válaszban részesülünk, azaz a bank rábólint hitelhez jutásunkra, rabban az esetben a hitelszerződés aláírásának lépése következik

• ezt követően csupán az a dolgunk, hogy megnézzük a bankszámlánkra folyósított hitelösszeget és gondoskodjunk a törlesztés véghezviteléről.

Melyik a legjobb hitelkonstrukció?

Erre a kérdésre csupán hosszas, alapos hitelkonstrukció-mustra után adhatjuk meg (saját magunk) a választ, hiszen elsősorban mi tudjuk, hogy mekkora összegek havi szintű „nélkülözésére” vagyunk/lehetünk kompatibilisek (figyelembe véve a hitelfutamidő hosszát).

Ne feledjük a következőket:

Eleink is tudták: nem minden arany, ami fénylik és néha jobb, ha a csábító aranyozott kapu helyett egy kevésbé tetszetős nyílást választunk, amely – meglehet – kevesebb bonyodalmat von maga után. Az olcsó húsnak híg a leve-féle mondás már nem igazán állja a sarat a gyorskölcsön-kiválasztás folyamatában, ellenkezőleg, olcsó húsnak dupla ára is lehet (vagy ennél is több), ha nem vagyunk kellőképpen alaposak, precízek megválasztásánál.

Gyorskölcsön, személyi kölcsön vs. fedezetes kölcsön

A fedezetes kölcsönökből származó esetleges károkat a bank nagyobb eséllyel ki tudja egyenlíteni, hiszen a fedezet eladásából befolyó összegből kárpótolhatja veszteségeit (amennyiben az adós nem törlesztett időben és nem került sor megállapodásra). Nem így van ez a gyors személyi kölcsönök esetében, hiszen itt nincs fedezet hitelgarancia gyanánt, csupán az ügyfél havi jövedelme.

Ilyenkor a bank annak elérése érdekében, hogy kellőképpen bebiztosítsa- és megkímélje magát a károsodásoktól (lévén, hogy egy személyi kölcsön jóval nagyobb rizikóval jár fedezetes társaihoz viszonyítva), ezért magasabb kamatot szab ki a gyors személyi hitelekre, mindezt pedig rövid futamidejű kölcsöntípussá kurtítja.

Pénzügyi „mézesmadzagok” (akciók, kedvezmények, és társaik)

A „kliensfogás” egyik taktikája a személyi kölcsönt kínáló pénzintézmények részéről különféle kedvezmények, akciók és akár (ajándék)tárgyak felkínálása (példaképpen tablet ajándékba minden új kliens számára).

Olvassunk a sorok között: ne engedjük magunkat elbódítani az ajánlatokkal, hiszen mindennek ára van (!), semmit sem adnak ingyen (!). Ezeket a stratégiákat, ügyfélszerző fortélyokat, praktikákat egyfajta mézesmadzag-elhúzó „hadműveleteknek” is tekinthetünk. Számos bank kínál fel vásárlási utalványokat, bónuszpontokat az ajándék (?) elektronikai eszközök mellett.

Amire valóban figyelni kell(ene) a megfelelő gyorskölcsön kiválasztásakor

A felszín csillogó ajánlatai helyett inkább arra gondoljunk, hogy a kölcsön összegét nekünk ha törik, ha szakad a futamidő lejártáig vissza kell tudnunk fizetni, és hogy ez ne „nyögve-nyelős” bukdácsolás legyen, hanem egy elviselhető szakasza életünknek, ezért nézzük meg inkább a következő részleteket egy-egy személyi kölcsön konstrukció kiválasztása során:

• jár-e a szerződéskötéskor felszámolt (rejtett/nem-rejtett) díj az általunk kiválasztott kölcsönnel?
• vannak-e egyéb költségek, mint példaképpen: folyósításkor felszámolt költség, a hitelbírálat folyamán keletkezett díjtétel? (Nem minden bank számol fel rejtett jellegű díjakat, ezért legyünk alaposak körbefürkészésünk során)
• már az első ügyintézővel történő találkozásunkkor kérjük el a választott személyi kölcsönnel járó előzetes tájékoztató dokumentumot (Tipp: akár össze is gyűjthetünk több ilyen tájékoztatót és összevethetjük a kínálatokat, amelyek általunk készített vázlata nagyobb betekintést nyújthat, ez pedig hozzásegíthet bennünket az optimális választásunkhoz kölcsöntéren)
• érdemes a saját bankszámla-vezető pénzintézménynél törleszteni a hitelünk részleteit, hogy ne kerüljön sor egyéb plusz költségekre
• ha a jövedelem érkeztetését (azaz a munkánkból befolyó pénzösszeget, vagyis a jövedelmünket) a kölcsönt kínáló (illetve azt folyósító) bankhoz utaltatjuk, akár évi 3%-nyi kamatkedvezményt is kaphatunk a banktól.

Gyorskölcsön készpénzben, azonnal (feltételek, tudnivalók)

A gyorskölcsön/gyors kölcsön elnevezés beszélőnév, hiszen ez a kölcsöntípus rövid időn belül hozzáférhető az ezt igénylő fogyasztók számára. A gyors személyi hitelt kereső, igénylő személyek valamely halaszthatatlan dolgaikat, problémáikat szeretnék a kapott összegből fedezni, illetve helyrehozni.

Mivel a személyi kölcsön e specifikus változatához a pénzintézet nem követel meg az adóstól ingatlanfedezetet, csupán ügyfele havi szinten kapott, bejelentett jövedelmét, ezzel igyekszik ugyanis bebiztosítani magát, illetve minimalizálni az esetleges rizikófaktorait, hogy nagyobb kamattal, ugyanakkor rövid futamidővel teszi hozzáférhetővé pénzügyi termékét.

Általában elmondható a gyorskölcsönökről, hogy a bank a lehető legrövidebb időn belül igyekszik folyósítani a hitelösszeget a hiteligénylő számlájára (amennyiben a hitelbírálat zökkenőmentes volt), ami azt jelenti, hogy legalább 1-2, legfeljebb 10 munkanapon belül átutalja az összeget (ám a hitelbírálat akár 20 munkanapot is felölelhet).

A legoptimálisabb gyorskölcsön meglelése

A viszonylag alacsony összegű, rövid időn belül folyósított hitelhez sokan – mint valamely financiális mentsvárhoz – folyamodnak, ugyanis értéke kárpótló jelleggel bír(hat) a pénzügyi fennakadások emberpróbáló időszakában. Mindazonáltal ne ugorjunk tüstént fejest az első utunkba kerülő gyors személyi hitelbe, hanem gondoljuk meg mely hitelkonstrukció felel meg adott helyzetben a leginkább számunkra, kezdjünk tüzetes kutatásba.

Ebben az esetben fontoljuk meg, hogy rögtön készek vagyunk gazdasági-pénzügyi helyzetünket (az ezzel járó dilemmák figyelembevételével) az elsőnek meglátott gyorskölcsönhöz igazítani (további pásztázás, alapos kutatás nélkül), avagy tovább keressük az adott, financiális nehézségünk orvoslására (leg)alkalmas(abb) ajánlatot (mintegy testre-, avagy problémaorvoslásra-szabott) hitelvariánst?

Méltó a „gyors” jelző a gyorskölcsönhöz

Az internetnek köszönhetően napjainkban eljutottunk oda, hogy a kölcsön „gyors” jelzője valóban megfelel e személyi hitelkonstrukció megnevezésére, hiszen mára már hazánkban is van olyan pénzintézmény, amely egy napig sem várakoztatja meg azonnali hitelre szomjazó ügyfeleit, hanem órákon (sőt, akár egy órán) belül elküldi az összeget.

Mi több: az ügylet teljes folyamata lebonyolítható otthonról, csupán számítógép és internet-kapcsolat szükséges mindehhez. Ez a fajta azonnali hitelkonstrukció akár a tovább fokozott „villámgyors” jelzőt is könnyedén birtokolhatná, hiszen (úgy tetszik) gördülékeny magabiztossággal képes volt igazodni korunk várakoz(tat)ást nem tűrő életmódjához, a gyors internetszolgáltatástól a gyors kiszolgálásig helyet kapott a lendületes pénzszolgáltatás egyaránt.

Mindennek ára van!

Mindez igen tetszetős, azonban ne feledkezzünk meg arról, hogy a biztonság mellett a leginkább megfizetett érték jelen társadalmunkban a kényelem, a komfort, az „agyonajnározottság” (illúziójának?) életben tartása. Nincs ez másként a gyors személyi kölcsönök esetében sem (sőt!).

Gyors minikölcsön készpénzben, azonnali hatállyal

A kis összegben kézhez kapható kölcsön, mindez igen rövid időn belül (ami a gyakorlatban egy órán belüli összeghez jutást is jelenthet) ma már hazánkban is elérhető. A Mini Kölcsön nevű hitelszolgáltató cég ügyfelei igényeihez igazodó módon komolyan vette a kölcsönfolyósítás, illetve -átadás igényét, tudva azt, hogy az azonnal elvégzendő, sürgősnek bizonyuló problémák, dilemmák, még melegében elvégzendők, nem bírják a rájuk mért halasztás „terhét” elviselni, talán még egy napnyi várakozást sem viselnek el…

A minikölcsön jellemzői

Az azonnali személyi kölcsön ezen variánsa a következő jellemvonásokkal bír:
• 9, 9% THM
• 25000 – 150. 000 forintig terjedő kölcsönösszeg
• 1 hónap futamidő
Továbbá:
• gyorsan, egyszerűen hozzáférhető
• a folyamat online is véghezvihető (a minikölcsön ezért hazánkban az első a valóban internetes ügyintézéssel, online folyamat-lebonyolítással rendelkező azonnali személyi kölcsön)
• a szerződés megkötése elvégezhető telefonon, nem tartanak arra igényt, hogy a minikölcsönt igénylő ügyfél személyesen befáradjon a gyorskölcsönző céghez (mivel a hitelszolgáltató és hiteligénylő közötti szerződés online is aláírható)
• a „mini” kifejezés azt jelzi, hogy a kölcsön valóban kis összegben kapható meg, ám mindez a kérést követően azonnali hatállyal
• a futamidő 30 és 45 nap közötti, azonban (amennyiben ez időközben változna, az adós felveheti a kapcsolatot az ügyintézővel egy esetleges kölcsönfutamidő-hosszabbítás kérdésében)
• az azonnali minikölcsönt kínáló intézmény bármilyen célra szabadon felhasználható összeget bocsát az igénylő személy birtokába (igazodva ezzel a személyi kölcsönök egyik alaptételéhez)
• nem jár hozzá ingatlanfedezet

Megjegyzés:
A minikölcsön első körben legfeljebb 45. 000 forintnyi értékben áll a kliens rendelkezésére, amely (és amennyiben a közeljövőben is igényel, illetve folyamodik minihitelhez) apránként, fokozatosan növelhető összegben lesz elérhető. Ha az első kört egy (a hiteltörlesztést követő) második kör is nyomon fogja követni, abban az esetben már meghaladható lesz az első ízben felvehető összeg, azaz már nem 45. 000 forint fogja képviselni a hitelplafont, hanem 80. 000 forint.

Amennyiben harmadik minikölcsön-kört is futni óhajt az ügyfél, úgy a felvehető összeg már 115. 000 maximális értékre is rúghat. Ha a kölcsönintézmény meggyőződött arról, hogy ügyfele időben törleszti (törlesztette) az adósságát, tehát megbízható, lojális ügyfél, ugyanakkor visszatérő fogyasztó, abban az esetben vehet fel (ez már a negyedik kör lehet a sorban) akár 115. 000 forintot meghaladó összegű minihitelt is.

Ha nem tart igényt az 1 órás kölcsönhöz jutáshoz

Amennyiben a fogyasztó nem igényel azonnali kölcsönt, abban az esetben is van megoldás, amely szerint a kölcsön összege 10 munkanapon belül jut el a miniösszeget igénylő ügyfélhez.

Ennek pozitív vonzata az lesz, hogy a kölcsönhöz jutó ügyfél (lemondva a gyors, illetve azonnali pénzhez jutás lehetőségéről, azaz az 1 órán belüli személyi hitelhez jutás sanszáról) nem kell kifizetnie az 1 órás szolgáltatással (Express Szolgáltatás) egyértelműen egybefonódó plusz költségeket.

Ki kaphat gyors minihitelt?

A gyors azonnali kölcsönhöz jutás feltételei a következőkből állnak:
• legyen az igénylő legalább 18 életévét betöltött személy
• rendelkezzen magyarországi, érvényes személyi okmánnyal
• rendelkezzen magyarországi lakcímmel
• tudjon felmutatni egy minimum 3 hónapos munkamúltat
• legyen saját hazai számlaszáma.

Minikölcsön pro-k és kontrá-k

Pro érvek a minikölcsön-felvétel mellett:

• minden ügyfélre egyöntetűen vonatkozik a gyors hozzájutás lehetősége (mivel a pénzintézet nem ragaszkodik az alapos hitelmúlt-vizsgálathoz, illetve potenciális ügyfele tüzetes gazdasági-financiális helyzetének górcső alá vételéhez sem)
• a folyamat egyszerű, otthonról is elvégezhető
• nem kell hozzá ingatlanfedezet
• amennyiben a fogyasztó igényli, hogy pénzét házhoz szállítsa az intézmény egyik munkatársa, erre is sor kerülhet
• a kézhez kapott kölcsön bármilyen személyes ügy elintézésére elkölthető

A minikölcsön-felvétel kontra érvei:

• az azonnali személyi kölcsön ezen változatával igen magas Teljes Hitelmutató (THM) jár (nem kevesebb, mint 30%)
• a minikölcsön kamata a hitelfutamidő alatt is változhat
• mivel az azonnali minihitelhez nem ingatlanfedezet jár, hanem a személy havi jövedelme, ezért nem-fizetés esetén a pénzintézet megteheti, hogy zárolja az ügyfél bevételének egy részét, ebből fedezve az elmaradt törlesztés összegét
• a komfortszolgálatással, azaz a pénz házhozszállításának luxusmozzanatával plusz költségeket számol fel a bank (ugyanez vonatkozik a gyors hitelbírálatra egyaránt)
• megeshet, hogy az ügyfél (bizonyos okokból kifolyólag) a hitelfutamidő alatt módosításokat kér a kölcsönnel kapcsolatban (például lemondani szándékozik valamely extra szolgáltatásról, avagy kéri a futamidő meghosszabbítását), ez esetekben ugyancsak számolni szükséges a felszámolt díjakkal.

A következetesség elvárt!

Minden hitelkibocsátó intézményről elmondható, hogy olyan ügyfeleket kíván magának, akik képesek és készek visszafizetni a kölcsön részleteit, nem késlekednek a törlesztéssel, havi stabil jövedelemforrással rendelkeznek (vagy magas pozíciójuk van a munkahelyen), ugyanakkor tudatos fogyasztók, ami a személyi hitelek esetében azt jelenti, hogy alaposan körbenéznek (hitelkalkulátorok segítségével akár), kutatnak, fontolgatnak, mielőtt döntenek egyik vagy másik hitelkonstrukció mellett.

Bármennyire is halaszthatatlan az utunkba gördült financiális akadály, kulcsfontosságú, hogy legyünk előrelátóak és megfontoltak, ne kapkodjunk, akármilyen sürgős legyen is a problémánk. Ha nem ekként járunk el, meglehet, hogy most pénzügyi cseberben szoroskodunk és szorongunk, ám könnyedén átloccsanhatunk egy ennél kompromittálóbb helyzetbe.

A végső döntés meghozatala előtt álljunk meg egy pillanatra és tegyük fel a kérdést: valóban az azonnali kölcsönhöz folyamodás az egyetlen kivezető út, avagy rendelkezésünkre áll(nak) más megoldás(ok) is?

Kis összegű hitel

Kis összegű kölcsönhöz jutáshoz ma már számos hiteligénylő személynek van esélye, mindehhez hozzájön még egy további előny, éspedig az extra rövid időn belüli kézhezjutás eshetősége. Természetesen ez utóbbi kényelmi faktor egyenesági velejárója a plusz díjszabás. Ám az előnyöket se tévesszük szem elől, különösképpen azt, hogy a kis összegű hitelek online lebonyolítható hitelügylettel bírnak, ezért a banki úton történő ügyintézésre nem kell külön költséget fizetni.

A szabad felhasználású gyorshitelek egyik specifikus ismérve, hogy a kölcsönfelvételhez a bank nem követel ingatlanfedezetet, sem pedig kezes, adóstárs bevonását nem/nem minden hiteligénylőre (illetve jövedelmére) nézve tartja szükségesnek, az egyetlen biztosítékot ez esetben a kliens jövedelme jelenti.

Ön megfelel a pénzintézetek elvárásainak?

A gyorskölcsönkibocsátó pénzintézetek elvárják ügyfeleiktől, hogy megfelelő időben törlesszenek, ugyanakkor mivel a gyorshitelek esetében a bank nem végez tüzetes kutatást a hiteligénylő ügyfél anyagi helyzetéről (a többi hitelkonstrukcióhoz képest), a hátulütő az, hogy ami ennek a fajta kölcsönnek az előnyét jelenti, könnyedén hátránnyá rekrutálódhat. Hogyan?

Fontos a hitelkalkulátorok használata

Amennyiben az ügyfél nem maga jár utána a gyors személyi kölcsönkonstrukcióknak, nem veti össze (hitelkalkulátor segítségével) az aktuális kölcsönajánlatokat, nem mérlegeli pénzügyi helyzetét, illetve, ha nem veszi figyelembe az esetlegesen útjába gördülhető akadályokat (betegség, munkahely elveszítése, haláleset stb. a hitelfutamidő idejére vonatkozóan) meglehet, hogy saját bőrén érzi meg a kölcsön-felvétel ostorcsapását.

Tudomásul kell venni tehát, hogy hitelügyben a hitelt igénylő személynek mindenben magára kell számítania, magának kell vállalnia a felelősséget, a fizetés terhét (hiszen tőle várja el a pénzintézet a kölcsönösszeg visszatörlesztését az előre megszabott időben).

Hitel 24 órán belül

Felgyorsult korunkban a pénzügyi szolgáltatók is fáradhatatlanul tartják a lépést a fogyasztók elvárásaival, hiszen mára már nem megbotránkoztató a heves időzítés, a „minden tegnapelőttre kellett volna” attitűd megléte. A gyors személyi hitelekre specializálódott intézmények előrukkoltak az expressz kölcsön opcióval, amelyhez (pozitív hitelbírálat esetén), akár egy napon belül is hozzájuthat az ügyfél.

Mit tehet, ha nem biztos a (hitel)dolgában?

Habár a pénzügyeket mindenki a lehető legperszonálisabb módon igyekszik kezelni, zárt ajtókon belül, suttogva a kevés számú „beavatott” társaságában, mégis megfontolandó, hogy amennyiben a pénzügyi szféra valóságos dzsungelharcnak mutatkozik meg előttünk, bármennyire is bokrászunk, tájékozódunk hitelügyben, talán érdemes lenne egy pénzügyi szakember tanácsain végigrágva magát meghoznunk döntésünket azonnali gyorshitel ügyben.

Ha viszont kellő mértékben tájékozottnak ítélhetjük magunkat, tudatában vagyunk financiális kapacitásainkkal, terhelhetőségünkkel és farkasszemet néztünk a kölcsön felvételével járó kötelezettségeinkkel, nem szükséges külső szakember tanácsaira támaszkodnunk döntés-meghozatalunk előtt.

Az expresszkölcsön előnyei

Az azonnali hitelek egyik előnye abban mutatkozik me, hogy amennyiben igényt tartunk rá, akár házhoz is hozathatjuk a pénzt, akár a pizzát, ám ez esetben a futár szerepét a bank egyik munkatársa fogja magára ölteni, aki a kölcsönösszeggel a kezében bekopog otthonunk ajtóján, mi pedig az első törlesztőrészletet előkészítve várjuk, elkerülve ezzel a sorban állást.

Ám ne feledjük: a kényelmi szolgáltatásnak meg kell fizetnünk az árát. Olyan esetekben, ha mozgásában korlátozott fogyasztóról van szó, érthető az extra igénylés, ám komfort-kérdésekre hivatkozva is választhatjuk ezt az opciót (ez esetben is számolva a pénzügyi velejárókkal).

Villámhitel BAR listásoknak is

A villámhitel az azonnali gyorskölcsönök azon változata, ahol a hitelbírálat folyamatában minden ügyfél egyedi elbírálásban részesül, ugyanakkor nem zárkóznak el a bankok által közösen nyilvántartott negatív adóslistán (más néven BAR/KHR lista) „szereplő” igénylőktől sem.

hirdetés

Kiknek lehet jó opció a villámkölcsön igénylése?

Mindazon hiteligénylő személyek számára lehetséges megoldást jelenthet a villámhitel, akiknek halaszthatatlan kiadásaik vannak, amelyeket sürgősen rendezniük szükséges, ugyanakkor az adósságrendezést is előmozdíthatják egy azonnali gyorshitel felvételével, avagy meg szeretnének szabadulni kedvezőtlen kölcsöneiktől.

Milyen dokumentumokra lesz szükség?

A villámhitel megszerzése, illetve a pozitív hitel-elbíráláshoz szükség lesz érvényes személyi irat(ok)ra, közüzemi számlalevélre (a befizetést igazoló számlára), a kliens jövedelméről szóló 3 havi igazolásra, valamint bankszámlakivonatra (nyugdíjas ügyfelektől ugyancsak 3 havi nyugdíjszelvényt kérnek, vállalkozóktól pedig vállalkozói igazolványt igényelnek).

További kiegészítő jövedelemtípusokat is elfogadnak (ám semmiképpen sem önállóan), így a gyed, gyes, rokkantsági ellátásért kapott bevétel stb. Az azonnali gyorshitel ezen opciójára 12-90 hónap futamidő választható.

További tudnivaló a villámkölcsönnel kapcsolatban: az ügyféllel történő telefonos beszélgetés még nem kötelezi semmire a hiteligénylő személyt, a beszélgetést diplomatikusan kezelik, tájékoztatják a klienst, felvilágosítják a hitelhez kapcsolódó kérdésekben. Csupán ezt követő lépésként kerül sor a döntés meghozására, a potenciális szerződéskötés passzusára.

Gyorshitel azonnal

A korszerű banki szolgáltatások – elődeikhez képest – igen nagy átalakuláson mentek át mind funkciójukat, mind pedig tevékenységi köreiket illetően.

De mely tisztségek is tartoznak voltaképpen a bankok körébe? A bankok az egyszerűtől a komplexebbnek bizonyuló akciókig olyan feladatokat vállal magára, mint példaképpen: a fizetések abszolválása, lebonyolítása, betétgyűjtés, váltókezelés, valamint a korunkban oly népszerűvé és elterjedtté vált hitelnyújtás.

Mint látjuk és tapasztaljuk, a folyamat, a bankrendszer változása, bővülés, tevékenységi körének kitágulása konstans, folyamatos (ma is zajlik).

A hitelközvetítő bankok igazodnak a lakosság igényeihez

A személyi kölcsönök iránti megnövekedett lakossági igényekhez igazodó módon számos bank egy sor hitelkonstrukcióval állt elő a hitelpiacon. A pénzszolgáltató intézmények hitelnyújtás esetében a közvetítő szerepét öltik magukra. A hitelnyújtás folyamatában ugyanis az történik, hogy a bankok a hitelnyújtó partnerek által befolyt megtakarításokat mediálják, áramoltatják a hiteligénylő fogyasztók felé.

Ebben a folyamatban (is) sor kerül a fogyasztói igényekhez történő igazodásra, tudniillik olyan kölcsönkonstrukciókkal kell előálljanak, amelyek igazodnak a lakosság pénzügyi kívánalmaihoz. Éppen ezért a monetáris intézmények a megtakarításaikból kölcsönbe bocsátott pénzösszegeket igyekeznek a lehető legműködőképesebb módon bebiztosítani (lásd: kamat, futamidő stb.).

Hogy mindenki jól járjon

Az üzleti banknak érdeke a pénz mediálása, közvetítése, ezért fektet nagy hangsúlyt a kölcsönökre, hiszen bevételének forrását képezik. A bankjövedelem tulajdonképpen az elhelyezett betétekért cserébe kamatot kell fizessen, ugyanakkor a hitelnyújtásért cserébe kamathoz jut, e kettő különbözete jelenti a bank számára a bevétel forrását.

Az ügyfélnek esélye van személyi kölcsönhöz jutni, hogy a kapott összegből rendezze meglévő adósságát, halaszthatatlan tennivalóit, a pénzszolgáltató létesítménynek pedig érdeke a kölcsönáramoltatás, hiszen ez jelenti jövedelmének táptalaját.

Gyorskölcsönök összehasonlítása (gyorskölcsön kalkulátor)

Nem lehet elégszer hangsúlyozni, hogy egy-egy azonnali kölcsönopció felvétele előtt vegyük figyelembe aktuális pénzügyi helyzetünket, alaposan vizsgáljuk meg, hogy mennyire fogjuk bírni a törlesztés kötelezettségével járó terheket. Választásunkban nagy segítséget nyújtanak az online kalkulátorok, amelyek használatával lehetőség nyílik az aktuális hitelajánlatok összehasonlítására (pénzintézmény-szerte).

A tüzetes tájékozódás meghozhatja a gyümölcsét egy megfelelőnek bizonyuló hitelkonstrukció meglelése képében. Az alábbiakban figyelembe vesszük néhány bank aktuális pénzügyi termékkategóriáját, azaz néhány lehetséges hitelopciót.

Ennek során megtekintjük az adott bank 350ezer és 500ezer forint közötti, 12-től 60 hónapig terjedő futamidővel rendelkező gyorshitel ajánlatát. Továbbá a könnyebb áttekinthetőség érdekében szemügyre vesszük a kölcsön nevét, a THM-et, a havi törlesztőrészletet és egyéb fontos információkat az azonnali hitel vonatkozásában.

Gyors személyi kölcsönök

Provident gyorskölcsön

Kölcsön összege: 350. 000 forint
Kamat: 45. 080 forint
Kölcsön futamideje: 57 hét
THM: 24, 8 %
Havi/heti törlesztőrészlet: 6. 932 forint/hét
Hitel teljes díja: 395. 080 forint

Egyéb információ a Provodent kölcsönről:

A hitel futamidejét az ügyfél választja meg (pénzügyi lehetőségeihez mérten). A reprezentatív példához a legrövidebb futamidőt választottuk (57 hét), ám lehetőség van 72 héten át tartó futamidőt is választani (ez esetben a heti törlesztőrészlet 5. 658 forint lenne 350 ezer forint felvett kölcsönért), avagy 110 héten át heti 3. 995 forint heti törlesztőrészlettel.

Továbbá: a hiteligénylő ügyfél választhat két rendelkezésére álló szolgáltatás közül. Az egyik az otthoni szolgáltatás (amelynek keretében a bank munkatársa személyesen adja át a kölcsönt az ügyfél otthonában. A törlesztőrészletekért is elmegy személyesen, nem szükséges az adósnak magának befáradnia személyesen a bankba, ugyanakkor mindez készpénzben bonyolítható le, ami azt jelenti, hogy mind a kölcsön összegét készpénzben kapja meg, mind pedig a törlesztőrészlet összegét készpénzben adja a bankot képviselő személynek).

A második opcionális szolgáltatás az úgynevezett előrelátó csomag nevet viseli (ez egy halálesetre vonatkozó hitelellálási lehetőséget magában foglaló csomag, amellyel biztosítások is igénybe vehetőek).
A gyors személyi hitel online igénylése esetén a potenciális ügyfélnek le kell jegyeznie a nevét és telefonszámát (visszahívást kérhet). A hiteligénylését üzenetben is elküldheti a „HITEL” kifejezés beírásával (ebben az esetben is visszahívják).

További fontos információk a Provident gyors hiteléről

Az alábbi sorokban arra is kitérünk, hogy milyen kulcsfontosságú információkra lehet szükség a Provident onlien kölcsönének felvétele-, illetve a hitelszerződés megkötése előtt.

A hiteligénylésről szóló feltételek PDF formátumban letölthető a Provident honlapjáról, amelynek alapos áttanulmányozása erősen ajánlott minden személyi gyorshitelt felvenni készülő személy számára. Röviden a hitelfetélről:

• a tájékoztató tárgya a fedezet nélküli, kis összegű, rövid futamidejű hitel(ek)re vonatkozik
• a törlesztés (az ügyfél és ügyintéző közötti előzetes megbeszélés alapján, ehhez igazodva) heti vagy havi szinten bonyolítható le
• az előzetes (telefonos ügyfélszolgálatos) egyeztetést követően a hiteligénylő személynek szükséges elmennie egy Provident hitelpontba
• a hiteligénylés során magával kell vinnie a szükséges dokumentumokat (érvényes igazolvány, lakcímkártya, jövedelemigazoló dokumentum, lakossági bankszámla-kivonatról szóló igazolás)
• amennyiben a hitelbírálat pozitív kimenetelű, sor kerül a szerződéskötésre (ugyancsak a Provident Pénzügyi Zrt. valamely hitelpontján)
• a tájékoztató jellegű írásban a szolgáltató felhívja a potenciális kliens figyelmét arra, hogy a szerződéskötés előtt vegye figyelembe jelenlegi pénzügyi kapacitásait, illetve a kölcsöncélt (azt, hogy pontosan mire szeretné elkölteni a felvett kölcsönt, mindezt saját maga előtt szükséges tisztáznia, nem a banknak) is pontosan jelölje meg
• vegye figyelembe financiális terhelhetőségét
• a bank elvárja ügyfelétől a felelősségteljes döntéshozatalt
• fontos tudni továbbá azt is, hogy a bank a hitelfutamidő intervallumában beálló esetleges anyagi komplikációk esetén is elvárja a kölcsön törlesztését (ezért számolni kell a jövedelem csökkenésének, egyéb váratlan és nagyobb összegű kiadások rizikójával)
• az otthoni szolgáltatás csomag választása esetén külön megbízási szerződést szükséges aláírnia az ügyfélnek, amely külön díjkötelezettséget von maga után
• amennyiben a hitelfutamidő alatt mégis pénzügyi nehézségei akadnának fontos, hogy tegye meg a szükséges lépéseket ennek mérséklése érdekében: 1. jelezze a banknak (időben) pénzügyi problémáját, 2. közösen keresnek egy számbavehető megoldást 3. mindehhez azonban késedelmi kamatot szükséges fizetnie 4. ha nem szól idejében és a törlesztés-elmaradás meghaladja a 30 napot, az összeg pedig a minimálbérnél nagyobb, abban az esetben sajnos automatikusan felkerül a KHR negatív adóslistára
• továbbá a kölcsönszerződés a bank által a fizetés-elmaradásnak betudhatóan azonnali hatállyal felmondhatóvá válhat (idézünk a tájékoztatóból): Ebben az esetben az ügyfél teljes fennálló tartozása azonnal, egy összegben esedékessé válik (!), amely magával vonja a felmondási díjat, valamint a behajtási díjat (évente egy alkalommal számolják fel) egyaránt.

A hiteligénylési folyamat lépései

• amennyiben a telefonos ügyfélszolgálatot választjuk a hiteligénylés során, úgy rendelkezésünkre állnak naponta 7:30-tól 20:00 óráig (a hétvégéket is beleértve)
• az online igénylés is választható
• sms-ben elküldhető az igénylés a „HITEL” szó beírásával
• személyesen is fordulhatunk egy ügyintézőhöz
• ezt követően sor kerül az időpont-egyeztetésre (telefonon/személyesen)
• ha nem igényeljük az otthoni szolgáltatás opcionális csomagot, be kell menni a banka a szükséges dokumentumokkal a birtokunkban

A Provident hitel igénylési feltételei

• betöltött 18. életév
• bejelentett magyarországi lakcím
• igazolt és állandó jövedelemről szóló igazolás.

A CIB Bank személyi hitelajánlata magánszemélyeknek

A CIB előrelépő személyi kölcsöne online is igénybe vehető.
Kölcsön neve: CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
Kölcsön összege: 500 ezer forint (a min. igényelhető összeg)
Kamat: 7, 77%
Kölcsön futamideje: 12-84 hónap (a példában 12-t veszünk figyelembe)
THM: 8, 17%
Havi törlesztőrészlet: 43. 466 forint/hónap
Hitel teljes díja: 521. 592 forint

Egyéb információ a CIB kölcsönről:

A CIB rugalmas kölcsöne 500ezer forinttól 10 millió forintig igényelhető, a felvett összeg pedig kölcsönkiváltásra, adósságrendezésre is alkalmas.
A CIB személyi kölcsön feltételei
A hiteligénylő kliensnek a kölcsönhöz jutáshoz eleget kell tennie a következőknek:
• legalább 20, legfeljebb 72 éves (ennél idősebb igénylőktől a CIB bank kéri az adóstárs bevonását)
• nyilatkozat arról, hogy a bank hozzáférhet a KHR rendszerben nyilvántartott adataihoz
• ne legyen rajta a negatív adóslistán (KHR/BAR)
• ne álljon adósságrendezés alatt
• minimum 3 hónapnyi folyamatos munkamúlttal rendelkezik (ugyanazon a munkahelyen)
• vállalkozók esetében a munka-, ill. vállalkozói múlt legalább 12 hónap kell legyen.

A SBERBANK személyi kölcsöne

A SBERBANK rögtön az elején leszögezi, hogy jelen pillanatban a hitelpiacon elérhető legjobb személyi kölcsönt garantáltan Náluk érhetik el az ebben érdekelt ügyfelek. Annyira biztosak ebben, hogy ajánlatukhoz árgaranciát is biztosítanak, ami azzal jár, hogy amennyiben az ügyfél 5 munkanapon belül a hitelpiacon kedvezőbb kamatozással elérhető kölcsönajánlatra lel, a bank kész csökkenteni a szerződésbe foglalt kamatot.

Kölcsön neve: SBERBANK személyi kölcsön
Kölcsön összege: (min.) 300ezer forint igényelhető
Kamat: 6, 95%-tól
Kölcsön futamideje: 12-96 hónapig (a példában 12-t veszünk figyelembe)
THM: 9, 05 %
Havi törlesztőrészlet: 1. 216 forint az első havi törlesztőrészlet
25. 965 forint a második hónaptól

Egyéb információ a SBERBANK kölcsönről:

• pozitív hitelbírálatban részesülhet az az ügyfél, aki min. havi 250 ezer forint nettó jövedelemről szóló igazolást tud felmutatni, és/vagy meglévő SBERBANK jövedelemszámlával rendelkezik (vagy nyitni szeretne egyet)
• az ügyfél gyors hitelbírálatban és ügyintézésben részesül
• a kölcsönpiacon fellelhető legkedvezőbb ajánlatot kínálja a bank
• a teljes futamidőre vonatkozó fix kamatos személyi hitelként van feltüntetve
• a felvett kölcsön összege hitelkiváltásra, adósságrendezésre is felhasználható
• min. 68 ezer forint havi nettó jövedelemtől hozzáférhető személyi kölcsönről van szó
• nem igényel fedezetet
• nem kell hozzá önerő
• mivel személyi kölcsönről beszélünk, ezért bármire elköltheti az adós (nem tartozik a banknak beszámolóval)
• kevés dokumentum szükséges a bírálathoz
• a hitelfutamidő az ügyfél által megválasztható.

Milyen iratokra lesz szükség?

• igazolvány
• lakcímkártya
• adóigazolvány
• a legutolsó 3 hónapról szóló jövedelemigazolás kivonata
• munkáltatói igazolás (30 napnál nem régebbről szóló)
• nyugdíjas ügyfelek esetében 6 hónapról kiállított nyugdíjértesítő
• vállalkozók esetében a legutolsó 3 hónap számlakivonata, NAV jövedelemigazolás és adóbevallásról szóló igazolás.

Kizáró okok lehetnek:

A SBERBANK megvonja személyi kölcsönét azoktól a személyektől, akik:
• nem rendelkeznek havi rendszeres jövedelemmel
• bár van rendszeres jövedelmük, azonban ez a kölcsön felvételéhez igen alacsonynak mutatkozik
• van már meglévő hitelük
• van hiteltartozásuk
• rajta vannak a negatív adóslistán.

Az MKB szabad felhasználású személyi hitele

Kölcsön neve: MKB Mosoly Személyi Kölcsön
Kölcsön összege: 300 ezer forint (a min. igényelhető összeg)
Kamat: 12, 99%
Kölcsön futamideje: 24-61 hónap (a példában 24-et veszünk figyelembe)
THM: 18, 4%
14, 8% (új ügyfelek számára)
Havi törlesztőrészlet: 14. 205 forint/hónap

Egyéb információ a MKB Mosoly Személyi kölcsönről:

• az MKB Mosoly Személyi Kölcsöne min. 300ezer, max. 5 millió forint értékben vehető fel
• a hitelfutamidő minimuma 24 hónap, maximuma 84 hónap
• amennyiben a választott futamidő kevesebb, mint 36 hónap, úgy a kamat mindvégig fix marad
• abban az esetben, ha az ügyfél 36 hónapnál hosszabb futamidőt választ, a kamat változó lesz
• ha a bank nem tartja elég „erősnek” ügyfele jövedelmét a hitelfelvételhez, adóstárs bevonását is kérheti
• ha az elbírálás pozitív (amit levélben jeleznek): az ügyfél számára akár 24 órán belül is folyósíthatják a kölcsönt (csak MKB bankszámlára utalják át az összeget)
• abban az esetben, ha a bank elutasítja az ügyfél hitelkérelmét, nem tartozik magyarázattal, indoklással döntését illetően

Kedvezményben részesülnek azok az ügyfelek, akik:
• rendelkeznek az MKB banknál vezetett lakossági bankszámlával
• akiknek a jövedelme meghaladja a havi 100ezer forintot (és ezt igazolni is tudják).

A Raiffeisen bank személyi kölcsöne

Kölcsön neve: Raiffeisen Személyi Kölcsön
Kölcsön összege: 300 ezer forint (a min. igényelhető összeg 200ezer forint, példánkban azonban mi továbbvisszük az eddig használt 300ezer forintot)
Kamat: 10, 95% (80ezer forint nettó jövedelemtől a 250ezer forint fölötti bevételekig marad ez a kamat)
Kölcsön futamideje: 36-60 hónap (a példában 36-ot veszünk figyelembe)
THM: 12, 7%
Havi törlesztőrészlet: 9. 815 forint/hónap

Egyéb információ a Raiffeisen személyi kölcsönről:

• a Raiffeisen személyi hitele jelen pillanatban jövedelemigazolás nélkül is megszerezhető
• az új kliensek kedvezményes kamattal vehetik fel az összeget (7, 95%), valamint akár 9, 0% THM-el
• az igényelhető legalacsonyabb kölcsön összege 200ezer forint kell legyen, a legtöbb akár a 7milliót is ütheti
• a hitel futamideje min. 36 hónaptól (tehát 3 évtől) max. 84 hónapig (7 évig) terjedhet
• az akciós kamatfeltételek csupán az új Raiffeisen-ügyfelekre vonatkoznak
• az újonnan bekapcsolódott ügyfelektől a bank nem követeli meg a bankszámla aktív használatát
• amennyiben a bank úgy ítéli, hogy a kölcsönhöz jutáshoz az ügyfélnek szükséges egy adóstársat is bevonnia a hitelügyletbe, ahhoz hogy kedvezményes kamattal rendelkező hitelre tegyen szert, az adóstárs is új ügyfél kell legyen.

A Budapest Bank hitelajánlata

Kölcsön neve: Hitel Expressz
Kölcsön összege: 300 ezer forint (a min. igényelhető összeg 200ezer forint, példánkban azonban mi továbbvisszük az eddig használt 300ezer forintot)
Kamat: 22, 01% (rögzített kamat)
Kölcsön futamideje: 12-84 hónap (a példában 12-t veszünk figyelembe)
THM: 24, 9%
Havi törlesztőrészlet: 28. 489 forint/hónap (a teljes visszafizetendő összeg pedig: 341. 868 forint, a hitel teljes díja pedig: 41. 868 forint)

Egyéb információ a Budapest Bank Hitel Expressz kölcsönről:

• a Budapest Bank expressz személyi hitelét az ügyfél készpénzben is felveheti
• a kölcsön online és a bankfiókban egyaránt igényelhető
• fix törlesztőrészlettel rendelkezik a futamidő végéig
• rögzített kamattal rendelkezik (22, 1%)
• a min. felvehető hitelösszeg 200ezer forint, a maximum pedig 490ezer forint
• a futamidő 12-től 60 hónapig jelölhető meg
• a törlesztés módjának kiválasztását az ügyfélre bízzák, aki dönthet az átutalási vagy csoportos beszedési megbízás mellett, avagy a postai csekket is választhatja

A Budapest Bank hitel expresszének feltételei

• betöltött 18. életév (ám lehetséges, hogy a bank kérni fogja egy adóstárs bevonását)
• magyarországi lakcím
• magyar állampolgárság megléte (amennyiben az ügyfél külföldi állampolgár, egy magyar állampolgár bevonásával hozzájuthat a hitelhez)
• legalább 6 hónapnyi folyamatos munkamúlttal kell rendelkeznie a hiteligénylőnek
• a próbaidő nem elfogadott
• a vállalkozóknál 12 hónap vállalkozói munkamúlt szükséges
• a havi min. nettó jövedelem el kell érje a 70ezer forintot
• amennyiben szükséges adóstársat is bevonhat a kölcsönügyletbe (ez esetben a két hiteligénylő személy min. havi nettó jövedelme kell 70ezer forint legyen)
• 2 hónap fizetési számla benyújtása is szükséges
• ne legyen rajta a KHR/BAR listán
• ne legyen hiteltörlesztés-elmaradása.

Szükséges dokumentumok
• személyi- és lakcím igazolvány
• amennyiben az igénylő külföldi állampolgárként folyamodik a személyi kölcsönhöz, legalább 4 évet felölelő magyarországi tartózkodását szükséges igazolnia
• 2 havi fizetést igazoló dokumentum benyújtása
• munkavállalói igazolást kérnek alkalmazottaktól
• NAV jövedelem- és adóigazolást vállalkozóktól
• NYUFIG igazolást nyugdíjas ügyfelektől.

A Cofidis Fapados Személyi Kölcsöne

Kölcsön neve: Cofidis Fapados Kölcsön
Kölcsön összege: (min.) 500ezer forint igényelhető
Kamat: 13, 09%-tól (változó, éves kamat)
Kölcsön futamideje: 24-72/96 hónapig (a reprezentatív példában 24-et veszünk figyelembe)
THM: 13, 90 %
Havi törlesztőrészlet: 23. 792 forint/hónap (így a teljes visszafizetendő összeg: 570. 989 forintnyi összeget tesz ki, a hitel teljes díja pedig 70. 984 forintot)

Egyéb információ a Cofidis Fapados kölcsönről:

• a Fapados Kölcsön legkisebb felvehető összege 500ezer forint, míg a legnagyobb 5millió forint lehet
• a Teljes Hitelmutató (THM) 6, 90-19, 90% között változik a felvett hitel összegéhez igazodó módon
• amennyiben csekkes, vagy készpénzes befizetésre esik a választás a bank további 1000 forint díjat számol fel
Amiért megéri élni a Fapados Kölcsön nyújtotta lehetőséggel:
• a hitel alacsony éves kamattal rendelkezik: 6,69%-tól
• a hitelügyintézés interneten is lebonyolítható
• a hitelcélt nem szükséges a bankkal közölni, a hitelhez forduló, az összeghez jutó magánszemély bármire szabadon elköltheti a kölcsön összegét, nem szükséges erről igazolást bemutatnia
• a bank még abban az esetben is kész kölcsönt adni ügyfelei számára, ha azok nem rendelkeznek Cofodises banszámlával
• a szabadon felhasználható kölcsönhöz nem jár folyósítási-, hitelbírálati-, sem pedig számlavezetési költség
• mindazok a személyek, akik szerepeltek a Központi Hitelinformációs Rendszerben negatív adósként, azonban hitelelmaradásaikat a kölcsönkérelem benyújtásáig rendezték, igényelhetik a fapados kölcsönt.

Elvárások, feltételek a Cofidis Fapados Kölcsönről:

• a hiteligénylő magánszemély betöltötte 18. életévét
• rendelkezik legalább 3 hónap munkaviszonnyal
• magyarországi lakcímét igazolni tudja.

Az OTP Bank szabad felhasználású hitele

Kölcsön neve: Szabad felhasználású hitel/Személyi kölcsön
Kölcsön összege: 300 ezer forint
Kamat: 17, 29% (éves rögzített kamat)
Kölcsön futamideje: 12-84hónap (a példában 12-t veszünk figyelembe)
THM: 18, 7%
Havi törlesztőrészlet: 25. 471 forint/hónap

Egyéb információ az Otp bank személyi kölcsönről:

• az OTP bank szabad felhasználású személyi hitele 100ezer és 8millió forint közötti értékben igényelhető
• a hitelfutamidő 1 (itt 13 hónap) és 7 év (84 hónap) között változik
• a hitel-elbírálásért, valamint a folyósításért az adósnak nem kell fizetnie
• az igénybe vehető online kamatakcióval a hiteligénylő akár 14. 700 forintot is megspórolhat a futamidő alatt
• a kölcsönhöz a bank nem kér ingatlanfedezetet
• bármilyen személyes célra szabadon elkölthető az igénybe vett hitelösszeg
• a hitelakciós időszak 2018. nov. 5-től startolt és egészen 2018. dec. 16-ig tart
• az online akciós ponttal 1% kamatkedvezményben részesülhet az ügyfél.
Kik vehetik igénybe a kölcsönt?
• akik legkevesebb 21 évesek és nem idősebbek 70 évnél (amennyiben mégis, a bank adóstárs bevonását kérheti, esetleg valamilyen hitelbiztosítékot)
• a kölcsönigénylő személy legyen magyar állampolgár
• rendelkezzen legkevesebb 6 hónap konstans munkamúlttal
• legyen legalább havi nettó 75ezer forintnyi igazolható jövedelme
• ne legyen rajta a negatív adóslistán (KHR/BAR).

A K&H szabad felhasználású kölcsöne

Kölcsön neve: K&H személyi kölcsön
Kölcsön összege: 300 ezer forint
Kamat: 11, 99% (éves fix kamat)
Kölcsön futamideje: 2 év
THM: 16, 5% (a teljes visszafizetendő összeg: 350. 424 forint)
Havi törlesztőrészlet: 14. 121 forint/hónap

Egyéb információ a K&H személyi kölcsönről:

• a K&H szabadon elkölthető személyi hitelének éves fix kamata már 7, 49%-tól elérhető (a hitelösszeg megválasztásától függően)
• a THM 8,1 -13,8% százalék közötti
• nem kell hozzá ingatlanbiztosíték
• amennyiben a hitelfelvevő személy havi jövedelmét (ami nettó min. 100ezer forint) a bank számlájára érkezteti, további 1% kamatkedvezményben részesülhet
• abban az esetben, ha a hiteligénylő kliens havi nettó jövedelme eléri a 300ezer forintot, a kölcsön, amelyhez jutni szeretne legalább 1millió forint, kedvező kamatú kölcsönhöz juthat
• nincs szerződéskötési költségfelszámolás
• a kölcsön futamideje 24 és 84 hónap közötti
• alacsony előtörlesztési díj van (esetenként az előtörlesztés is díjmentes)
• a kölcsön igényelhető: TeleCenteren keresztül, bankfiókban, online módon egyaránt.

Az UniCredit Bank szabad célú hitele

Alábbi példánkban egy ingatlanbiztosítékkal járó szabadon felhasználható kölcsönkonstrukció egyes részleteit tárjuk fel. A reprezentatív példát az UniCredit bank honlapján ismertetett adatokat figyelembe véve rögzítjük. Ennek alapján a következő ismérvekre tehetünk szert:

Kölcsön neve: Szabad felhasználású jelzáloghitel
Kölcsön összege: 5 millió forint
Kamat: 5, 45% éves kamat (amely kamatperiódusonként változó jellegű)
Kölcsön futamideje: 20 év
THM: 5, 70%
Havi törlesztőrészlet: 34. 546 forint/hó (amely összeg az első kamatperiódusra vonatkozik)
Törlesztőrészletek száma: 240 darab
A hitel teljes díja: 3. 307. 604 forint
Egyéb díjak: Jelzálog-bejegyzési kérelemért cserébe: 12. 600 forint
Tulajdoni dokumentum költsége: 1000 forint

Egyéb információ az Unicredit Bank kölcsönről:

• az ingatlanfedezet vagyonbiztosítási költségének összegét a bank nem tárja fel a hiteligénylő magánszemély előtt
• bár a hitellel ingatlangarancia jár biztosíték gyanánt, mégis a szabadon felhasználható személyi kölcsönök kategóriájába sorolható, tudniillik bármilyen személyes hitelcélra felhasználható, igénybe vehető
• amire (példaképpen) fel lehet használni a szabad célú jelzáloghitelt: lakásfelújítás, korszerűsítés, kertépítés, személygépkocsi-vásárlás, családi program, utazás, esküvő, bankett, zsúr, bútorvásárlás, tanulmányok, továbbképzések, beruházások stb.
• szükség, bizonytalanság esetén lehet egyeztetni, szakmai tanácsadást kérni a hitellel kapcsolatos kérdésekben
• a személyi jelzáloghitel Teljes Hitelmutatója (THM): 5, 11-7, 86% közötti)
• a bank megköveteli az itt vezetett számlát.

Gyorskölcsön jövedelemigazolás nélkül?

A bankok hitelnyújtási funkciója az aktív tevékenységi körökhöz kapcsolódik (a passzív, semleges, indifferens akciók – mint példaképpen a betétek – mellett). Az aktív tevékenységek (melyekhez a kölcsönkonstrukciók szervesen kapcsolódnak) azt foglalják magukba, hogy a bank a kihelyezett pénzből követelést állít fel a hitelt felvevő adósokra nézve (a pénz áramoltatása révén).

A hitelnyújtásnak azonban a bankon túlmenően (mikroszinten) egyéb vonzatai, aspektusai is vannak (melyek a makroszintet, a társadalmat is érintik), tudniillik befolyással van a gazdasági műveletek gördülékeny működésére (miszerint a bankok a beszerzett tőkéjükből kölcsönöket szolgáltatnak).

Mindennek bemutatására azért volt szükség, hogy tisztán lássuk a bank követeléseinek mibenlétét a hiteligénylőkre nézve.

A jövedelemigazolás nélkül igényelt személyi kölcsön problémája

Minden pénz(szolgáltató)intézményre jellemzően vonatkozik a jogszabály, mely előírja, egyben kötelezővé teszi a hiteligénylőktől történő jövedelemigazolás bekérését a hitelkérelem során. A hitelösszeg a havi nettó jövedelem (akár) négyszeresét (esetenként ennél is többet) jelentheti.

Érthető tehát, hogy a bank a kölcsönökre kapott (személyi hitelek esetében legtöbbször az egyetlen garanciát) biztosítékot, vagyis a hiteligénylő jövedelemigazolását bevonja a hitelbírálat procedúrájába (melynek során eldönti, hogy az adott ügyfél alkalmasnak bizonyul-e a hitel megszerzésére a havi nettó bevétele alapján, vagy sem). A bank egyik alapvető igénye a hitelnyújtás vonatkozásában, hogy a kölcsönadott összeget kamatostul visszakapja a hitelt felvevő kliensétől.

Személyi kölcsönlehetőségek jövedelemigazolás nélkül

Létezik mód mégis jövedelemigazolás nélkül is azonnali kölcsönhöz jutni. Lássuk hogyan. Vannak olyan hiteligénylők, akik nem szívesen beszélnek sem családjuk, barátaik, sem pedig kollégáik előtt átmeneti pénzügyi dilemmáikról, leginkább névtelenségbe burkolódznának, inkognitóban szeretnének megoldást lelni financiális helyzetükre.

Minden hitelkibocsátó pénzintézmény elismeri az elsődleges jövedelmet (a jövedelem azon fajtáját, amelyet hivatalos irattal igazolni tud, bejelentettnek minősül), ugyanakkor a másodlagos jövedelmek (gyes, gyed, ösztöndíj, jutalék stb.) is szóba jöhetnek a hitelügylet során. Milyen módon?

Másodlagos jövedelem a gyors kölcsön során

A bankok nem zárkóznak el a gyors hitelt igénylő személyek másodlagos jövedelmétől sem, azonban „főszereplő” biztosítékként, önálló kölcsöngarancia gyanánt nem fogadják el, csupán figyelembe veszik, mint kiegészítő jövedelemforrást a bejelentett, igazolt munkabér mellé csatoltan.

Ám nem minden hitelt igénylő egyén szerepel alkalmazotti beosztásban, vannak akik vállalkozóként keresik meg a megélhetésüket jelképező havi bevételt, avagy már nem aktív pénzkeresők, hanem nyugdíjasként élnek. Ebből a perspektívából megvilágítva tehát a vállalkozó bevétele is elsődleges jövedelemként tartható számon, ugyanez elmondható a nyugdíjról is.

Jövedelemigazolás helyett (nyugdíjasok, vállalkozók)

A felvenni kívánt személyi gyors kölcsönhöz elkerülhetetlen egy jövedelemigazoló dokumentum bemutatása, átadása a bank számára a hitelbírálathoz, hiszen ez fogja jelenteni a hitelező számára a kölcsönbe adott pénz biztosítékát (mely havi törlesztőrészletekben mutatkozik meg).

Azok a nyugdíjas személyek, akik azonnali hitelhez szeretnének jutni valamilyen személyes cél szponzorálása érdekében, avagy egy probléma megoldása végett a bank 3 havi nyugdíjszelvényt, vagy nyugdíjigazolványt kér.
A vállalkozók hiteligényétől sem zárkóznak el a hitelezők, ugyanis esetükben a NAV-tól kért igazolás, valamint egy nyilatkozat arról, hogy rendszeresen fizeti az adót, elégségesnek bizonyulhat a hitelelbírálás procedúrájához.

Akik külföldi munkavállalókként jutnak jövedelemhez, és szeretnének itthon személyi kölcsönhöz jutni, megtehetik, amennyiben rendelkeznek magyarországi lakcímmel.

Egyéb dokumentumok bekérése

Amennyiben a bank nem érzi teljes „biztonságban” kölcsön adott pénzét egy-egy hiteligénylőnél, kérheti ügyfelét, hogy támassza alá még néhány dokumentum bemutatásával megbízhatóságát, így szóba jöhetnek a 3-6 havi közüzemi számlakivpnatok, speciális kiadásokat bizonyító iratok (például, ha őstermelők esetében), esetleg kérheti egy adóstárs bevonását a hitelügyletbe.

Munkáltatói igazolás nélküli személyi kölcsönök

Az azonnali személyi hitelhez jutás feltételei bizonyos esetekben kedvezőbbek lehetnek:
• amennyiben az igénylő már több éve lojális ügyfélnek bizonyult, a bank megteheti, hogy jövedelemigazolás helyett egy bankszámla-kivonatot kér be
• ilyen speciális esetekben a pénzintézmény ügyfele egyéb kötelezettségeiből is lefaraghat egy kicsit (példaképpen: nem kér be 6 hónap folyamatos munkaviszonyról szóló igazolást, megelégszik ennek felével is, azaz 3 hónap munkamúlt bizonyító iratával egyaránt)
• a Provident bank még ennél is tovább megy: jövedelemigazolás helyett csupán bankszámla-kivonatot kér azon ügyfeleitől, akik nem akarnak jövedelmüket igazoló iratot beadni, sőt, ezen felül (egyes esetekben) még tovább faragja a munkaviszony hónapjainak számát 1 hónapra (abban az esetben, ha ügyfele nem igényel 1 millió forint kölcsönt meghaladó összeget).

Ne a banknak, saját magunknak!

Fontos megjegyezni, hogy az azonnali személyi hitelek esetében a legtöbb bank (általában) nem kér ingatlanfedezetes hitelgaranciát, hanem jövedelemigazolást, amely erős érve lehet (a hitelbírálat során) a kölcsönnyújtásnak.

Ha nem tudjuk/akarjuk is jövedelemigazoló dokumentummal meggyőzni a bankot a (havi szintű) bevételünkről, legalább saját magunk pénzügyi lehetőségeit tegyük (saját magunk előtt) mérlegre. Pontosan meg kell tudnunk határozni, hogy mekkora az a hiteltörlesztési határvonal, mezsgye, amelyet átlépve akár kellemetlen pénzügyi akadályokba ütközhetünk (ezt a mérlegelést a legtöbb hitelező el is várja a hitelfelvevőtől).

Miért a hitelek?

Vajon miért örvendenek a gyorskölcsön- és személyi hitel konstrukciók olyan nagy népszerűségnek napjainkban? A hitelről valóban elmondható, hogy mindenki jól jár, az aki kap, ugyanakkor az adó is? Néhány információ a bankok hiteleiről:

• a hitelnyújtás a bankok aktív tevékenységei közé sorolódik
• a hitelkihelyezés kamatot generál (mely törlesztés formájában jut el a hitelezőhöz)
• a hitelek a bankok kiugróan magas csoportját jelentik
• a meglévő tőke felét/háromnegyed részét a hitelek képviselik
• számos összetevő szerint kategorizálhatók (pl.: futamidő, hitelcél, hiteligénylő stb. szerint)
• a futamidő a kategóriák közül a legkiemeltebb funkciót tölti be (amelynek van éven belüli és éven túli kerete, lejárata)
• a bank teljes forrásából, vagyonából a saját tőke (amelyet a részvényesektől) nem több, mint 10%-ot képvisel, a külső források ehhez képest közel 90%-os mutatóval rendelkeznek
• a bankoknak számolniuk kell a hitelezési kockázatokkal a kölcsönkihelyezés folyamatában (a kölcsönök nem-fizetéséből származó hiányokról van szó, melynek esetleges megoldása a bankok tőkekövetelménye lehet)
• a hiteligénylő jól jár a gyorskölcsön felvételével, amennyiben rendelkezik a hiteltörlesztés kapacitásával (és erről mind magát, mind pedig a hitelezőt meg tudja győzni).

Gyorskölcsön laptopra

Amennyiben a kölcsönt azonnal és készpénzben szeretnénk megkapni, mindezt pedig nem a bank által kiküldött képviselőtől várjuk (kezünkben az első törlesztőrészlettel, az ezzel felszámított kényelmi díjat sem hagyva figyelmen kívül), megoldást jelenthet a zálogház.

A hagyományos zálogba helyezhető tárgyak mellett, néhány zálogház nyitott a korszerű megoldások felé is, felismerve a gyorshitel elterjedésében rejlő lehetőségeket, illetve az azonnali kölcsönök iránti (fokozott és élénk) lakossági igényt.

Az igényekkel egyetemben a kölcsöntípusok is változnak, igazodnak az aktuális elvárásokhoz, így a záloghitelezők is igyekeznek lépést tartani a hitelpiacon fellelhető konstrukciók széles választékával, természetesen a tevékenységi köreikhez igazodó módon.

Azonnali kölcsön készpénzben

A zálogháztól megszerezhető azonnali személyi hitelre most akár laptopunk beadásával is szert tehetünk. Ez esetben nem egy ingatlan lesz a hitel biztosítéka, hanem laptop, notebook, tábla pc stb. A szokásos beadandó tárgyak: az arany, ezüst és drágakő ékszerek, műtárgyak, különleges antikvitások mellé manapság már egyéb ingó tárgyakat is zálogba helyezhetünk, így műszaki cikkeket is, melyek nem idősebbek egy évnél.

A beadott tárgyakért, értékekért cserébe a zálog(hitel)intézmény a jogos tulajdonos számára pénzt ad (mely az adott eszköz eredeti értékénél kisebb összeget jelent). A zálogkölcsön biztosítékaként elhelyezett, beadott tárgy később visszaigényelhető, kiváltható.

Zálogkölcsön laptop biztosítékkal

Amennyiben valóban azonnali hitelt igényelünk, mindezt készpénzben, ugyanakkor nincs a birtokunkban sem speciális régiség, sem pedig drága ékszer, azonban van egy (relatíve) új és kiválóan funkcionáló hordozható számítógépünk, elmehetünk vele a legközelebbi zaciba és beadhatjuk, átmeneti pénzzavarunkat pedig a kölcsön kapott összeggel orvosolhatjuk.
Az Aurum Zálogház (melynek Pécsen és Budapesten is van zálogfiókja) azonnali kölcsönben részesíti ügyfeleit.

Hogyan zajlik le a folyamat?
• a zálogba helyezett laptopért cserébe, már perc után is kaphatunk gyors személyi hitelt 100 ezer forint összegben
• a kölcsön összes költsége csupán 2. 775 forint
• a THM: 39, 56%
• az ügyintézés gyors és gördülékeny
• a zálogba helyezendő számítógép garanciajegyét és a számláját szükséges magával vinnie a személyi igazolványával együtt
• a kölcsönbe kapható összeg az eszköz eredetiárának 25-35%-a között mozog
• alapvető elvárás a laptoppal szemben, hogy ne legyen hibás, tönkrement, használhatatlan
• ugyanakkor ne legyen egy évnél régebbi
• a gépet dobozában, illetve laptop-táskában szükséges beadni a zálogházba.

Gyorskölcsön autófedezetre

Azonnali személyi kölcsönre ma már nem csupán banknál lehet szert tenni, hiszen a beszámolók, meglátások alapján napjainkban a társadalom minden rétegéből van példa a záloghitel-igényre (mely egyre népszerűbb) az átmeneti pénzzavar körüli nehézségek enyhítésétől, a sürgős, halaszthatatlan cselekedetet igénylő helyzetekig.

Nem a bankok az egyedüli hitelezők

Ma már nem csupán a pénzintézetekhez fordulva juthatunk azonnali személyi hitelhez, hanem lehetőségünk van egy autóhitel-közvetítő cégtől is segédkezet kérni (mindennek elsődleges feltétele a saját személyi gépkocsival való rendelkezés).

Hová fordulhatunk autófedezetes gyorskölcsönért?

Az Autóhitel Centrum magas színvonalú, minőségi hozzáállással kezeli a gyors hitelt igénylő ügyfelek elvárásait, azonnali pénzhez-jutási szükségleteit:

• kizárólag hozzáértő, gyakorlott munkatársakat alkalmaz
• a csapatba való bejutás egyik kikötése a pénzügyi szférában szerzett tapasztalat
• mindannyiuktól folyamatos képzést várnak el a szakmát illetően
• ügyfél-orientáltak
• az autófedezetes kölcsönök közvetítése mellett motoros fedezetre is adnak hitelt az ezt igénylő kuncsaftoknak
• mindazon személyek, akik BAR-listán szerepelnek, és szeretnék visszafizetni elmaradásaikat, ugyancsak megoldást kínálnak.

Miért érdemes személygépkocsi-fedezetes hitelt felvenni?

• mert itt nem a család otthona képezi a kölcsön biztosítékát, hanem a birtokában lévő személygépjármű
• az autófedezetes gyorshitel kiváló ötvözete a hagyományos gyorshiteleknek és a klasszikus kölcsönöknek
• lendületes ügymenettel, kevés dokumentumbeadással jár
• nem jár az ügymenettel komplex hitelbírálat
• a (relatíve) kis pénzösszeghez való jutás egyik optimális megoldása lehet
• nem rendelkezik magas törlesztőrészlettel
• nem jár vele ingatlanfedezet
• a rizikófaktorba nem tartozik bele az otthon elveszítése, hiszen nem ez garantálja a kölcsönbe kapott összeg visszatörlesztésének zálogát
• az autófedezetes személyi kölcsön további előnyeihez sorolható, hogy szabadon felhasználható a kölcsön kapott pénz
• a legrosszabb, ami megtörténhet ezzel kapcsolatban: a hitel biztosítékának (ez esetben az autónak) elveszítése (elárverezés útján), ugyanakkor ez mégsem egy ingatlan (a család nem marad otthon nélkül)
• a személygépkocsi elvesztésére csupán végső esetben kerülhet sor, tudniillik, ha az adós nem törleszti rendszeresen a hitelét
• a beadott kocsi értékétől függ a gyors hitel összege, ugyanakkor ehhez fog igazodni a hitelfutamidő egyaránt
• amennyiben a beadandó autó nem szerepel az EuroTax katalógusában, speciális, „autóraszabott” vizsgálaton, becslésen fog átesni.

Az ügyintézés

• a hitelügyintézés országos és díjtalan
• nem jár vele szerződéskötési-, folyósítási-, állapotfelmérési díjlevonás
• online is igényelhető
• ugyanakkor elkerülhetetlen a hiteligénylő autótulajdonossal történő személyes találkozás
• ehhez azonban elmennek otthonába (avagy egy választott helyre, ami lehet kávézó, étkező stb. mindezt pedig az előre megbeszélt, közösen egyeztetett időben bonyolítják le).
Szükséges dokumentumok
• a hitelfelvételhez szükség lesz személyi okiratára
• a fedezetként ajánlott autó irataira
• jövedelemigazolására.
Ha mindezzel rendelkezik és rábólintanak a hiteladásra, úgy 3-tól 5 munkanapig terjedő időintervallumban folyósítják a gyorskölcsön összegét számlájára.

Elvárások, feltételek az autófedezetes gyorskölcsönhöz

hirdetes

A kritériumok, követelések főként a hitel tárgyára vonatkoznak, tehát a kölcsön fedezetére, vagyis a személygépkocsira, melyek a következők:
• a hitelgaranciát képviselő autó ne legyen idősebb 14 évesnél (a hitel lejártakor pedig ne legyen több 15 évesnél)
• a kölcsönösszeg mind forintban, mind pedig euróban igényelhető
• a hitelfutamidő legalább 12, legfeljebb 96 hónap közötti lehet (magánszemélyek és vállalkozók esetén más a futamidő)
• a felvehető min. kölcsön összege 300ezer-, a legtöbb akár 60millió forint is lehet (mindez természetesen a beadott személygépkocsitól, annak értékétől, állapotától válik függővé)
• a felvehető hitelösszeg az EuroTax-érték 80%-át is elérheti.

A gyors hitel feltételei és fogalom magyarázat

Gyorskölcsön hírek


Hasznos tanácsok a gyorskölcsönnel kapcsolatban

Pénzügyi híreink

 

Gyorskölcsön vélemények – írja meg a magáét

 

Gyorskölcsön – így kalkuláljon a gyorskölcsönökkel
5-es értékelés (Átlagban: 100%) - Összesen: 2 szavazat

2 hozzászólás ehhez: “Gyorskölcsön – így kalkuláljon a gyorskölcsönökkel

Vélemény - hozzászólás hozzáadása